[险种] 33岁男 既有保单检视

楼主: sunbelt (留白)   2016-10-29 11:20:16
请详述以下资讯:
一、性别: 男
二、年龄: 33
三、职业/工作内容:科技业 工程师
四、保障需求:
五、保费预算: 最多五万
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
七、常用交通工具:汽车/机车
八、预计规划:
看旧保单是否可再调整
主要想增加残扶/重大伤病 有预算再加双实支
1.残扶: 增加友邦YRDR/DIYR
2.重大: 增加远雄RG1
觉得旧有保单的终身重疾 保费有点高 但也缴了6年
是否建议减额激清?
3.双实支: 如果加双实支(全球 or 远雄RJ1) SIR是否就可以拿掉
4.伤害: 拿掉AI
拿掉PARA 找产险端
谢谢 
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:南山
购买时间:2010
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
南山人寿康祥一生终身保险 NDDLD 20万 20 7020
南山人寿不分红定期寿险附约 N20TR 100万 2600
南山人寿住院医疗保险附约 HS 计画30 5670
南山人寿新手术医疗保险附约 SIR 3000 2400
南山人寿康祥一生终身健康保险附约 EDDR 30万 20 5760
南山人寿伤害保险附约 AI 100万 3700
南山人寿新人身意外伤害保险附约 PARA 200万 2340
南山人寿新伤害医疗保险金附加条款 AMN 3万 810
南山人寿意外骨折及特定手术伤害 PBBR 50万 1850
保险金附约
                                    32150    
                                   
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:友邦
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10 3130
友邦人寿十一助行残废照顾保险附约 YRDR 500万 2400
友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 3万 1872
保险公司:远雄
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
远雄人寿雄安心终身保险 FX6 10万 20 3880
远雄人寿保安心重大伤病 RG1 100万 3870
一年定期健康保险附约
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1668
预增总额:16820
本板叮咛:
1. 若讨论未依照预算进行规划,请告知板主,依板规处理。
(例:预算一万,规划年缴十万)
2. 理财型保险商品讨论请移驾至CFP板。
生活娱乐馆 生活, 娱乐, 心情
Life_Plan 人生 Σ人生规划局 → 人生/理财/考试
CFP 理财 ◎ ★全方位理财规划顾问讨论板★
3. 凡不做功课(伸手牌),并于文章内或推文中直接索取建议书者,一律劣退并水桶
作者: ckck8221 (ckck8221)   2016-10-29 11:39:00
如果做远雄+全球+友邦,其实才3万左右,为何要坚持塞满5万的预算
楼主: sunbelt (留白)   2016-10-29 12:13:00
所以是建议南山整张拿掉吗?没有一定要五万 是因为既有的南山已3万 不知如何调整较好
作者: joy (林乔伊(公的))   2016-10-29 13:05:00
。原本南山的额约中没特别要拿掉的,但终身险占掉些预算南山的实支实付整体保障较弱,也无门诊手术建议找第二家补强,原本的再降额为20单位即可原本的南山如果卡到预算,可以先考虑处理主约、SIR1.目前缺残废,癌症保障较差,应优先处理所以可以按照文中增加友邦与远雄RG12.如果加实支,建议加全球,但缺点是要多个主约次要方案才是远雄RJ1,虽然不用主约,但后期保费较高第三个方案是将南山的HS-30拆成两个HS-153.AI、PARA不一定都要拿掉,可以保留一般额度AI虽然比较贵,但在某些状况下还是很好用,但不用保太高4.等处理完后,SIR的功用与实支实付有重叠,可以考虑拿掉而主约保费高可以考虑减额缴清

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