以前当过保险业务员，
用过去的经验跟你分享
不过 这两年金管会在保险法上面做了不少的变动
详细内容 可能要问业务员
※ 引述《tristalo (Avi)》之铭言：
: 有先爬过文了，但觉得愈看愈混乱，而且好多没看过的名词，想查也不知道从何查起，
希
: 望钱都花在刀口上，且是有保障的，问过认识业务，只能说认识的最贵，希望大家可给
我
: 一些意见，一起讨论，帮我确认一下观念是否正确，谢谢！
: 背景介绍：
: 我本身是一个单亲妈妈，有一个8个月的女儿，我们目前都身体健康没有任何异状，但
亲
: 戚中已有多位女性罹癌（子宫相关），我想我们也属于高风险，所以比较想朝这方面购
买
: 保单，且万一我意外死亡，也想给女儿一个保障。
: 目前对保险的认知与需求：
: 爬文后，我的观念是，购买保单效益来说，终生险保费高、保障小、且有通货膨胀及有
效
: 性之虑，所以我的方向希望都是朝一年约为主。
: 知道的保险商品有以下：
: 1.意外险
: 我的职业是美睫师，靠手吃饭，也是精细作业，购买前须确认 “残废等级表”的理赔
金
: 额、及“职业类别”，考量意外后有很大的可能性无法工作，额度购买500-1000万的保
单
: ，保高才有用，这观念正确吗？ 若正确，是否有推荐的保单？
: （目前连市面上有几家保险公司都不知道，爬文后只知道某山公司保险对女性不友善..
..
: 囧）
妳的职业类表看样子是1或2(印象中，感觉职灾的意外不高),
若是如此，就不用想太多了
建议你意外险买 产险公司(比方说富邦产险、台湾产险...等等)，不碰寿险公司
原因是 产险的意外险保费相当低，一年一百万"以上"，保费只一千多
(ps这三年内有没有涨价我是不清楚，但前个月我跟我的三叔买了保费是1370的一年期意
外
险，保额三百万，看样子好像没涨)
但可以确定的是，产险的一年期意外险原则上都比寿险还来得便宜
另外，你可以一张保寿险的医疗险，另张保别家产险的意外险，如果真的发生意外，你就
会有两张实支实付的保单协助你
: 2.医疗险
: 我比较倾向于实支实付，相比其他医疗保险，实支实付保费便宜且实用。
: 参考板上保险基础得知：
: 药费+杂费+其他 共占了 65%，而这 65% 都是靠实支实付在做风险转嫁。在绝大多数状
况
: 下的理赔效果会比住院/手术医疗要好。
: 我的想法是：保多张实付实支，以及问清楚投保顺序，但实付实支只是附约，所以我想
搭
: 配一个终身寿险，寿险主要目的是让我女儿有个保障，那金额10万元的够吗？ 以及考
虑
: 到女儿会随着时间长大，我的抚养责任也渐轻，是否之后可在做减额缴清的动作？同样
的
: 是否有推荐的保单？
首先实支实付的保单，我个人认为不需要买多张，最多两张就非常足够了，我本身只买一
张而已。毕竟我们还有健保，健保就已经帮我们减轻70%(以上)的医疗费用。
一般主约是搭配寿险或是终身医疗(住院金额)为主，理所当然寿险是相当便宜的，所以如
果经济许可，不见得寿险金额要10万，看建议书(这个业务员都会给你)去选择金额。
原则上台湾的保单多数都可以减额缴清，不过医疗险没有部分金额减额缴清，一般来说只
要你一申请减额缴清，之后保费都不用缴，而保额会依比例减少，所以是只能使用一次。
由于市面上医疗险的保单非常多，样式也非常多，你无法完整的蒐集这些资讯，
所以我建议你找的业务员是“保险经纪代理人”，而非“保险业务员”,
差别在于，保险经纪代理人(以下简称保经代)可以卖很多家保险公司的保单，故也较能站
在客户的角度去选保单，但保险业务员只侷限于一家公司的保单，所以建议你找保经代，
如此可以方便自己货比三家(如果需要介绍，我可以将三叔联络方式给你)
: 3.癌症险
: 选择 初次罹癌保险金最高的来保。
: 4.重大疾病险
: 撷取保险基础内文：
: “重大疾病险意义何在：
: 前面讲了这么多，但是重大疾病险还是个人很建议优先承保之保险项目。原因无他，就
是
: 做为癌症理赔之风险转嫁。
: 透过重大疾病险转嫁癌症之风险，一旦罹癌后直接理赔一笔保证金。无论是休养金/请
看
: 护/吃标靶药…等等都不须要再跟保险公司一次又一次的打交道
: 相较于传统癌症险，须注意重大疾病险以下不理赔”
: 其实这一段我看不太懂，内文意思似乎是要以重大疾病险来优先承保于癌症险，我认知
是
: 癌症险理赔不易，后续纠纷多，且多种药物、或未来可能会有更新的治疗方式不在理赔
内
: ，所以用重病险的理赔金额，来补万一癌症所需要的花费，重险是一次性保单，ㄧ出理
赔
: 就失效，但这跟癌症险有什么关系呢？
: 看不懂......
第三项和第四项我合并说好了，
一般来说，重大疾病险有包含癌症理赔，但是不包含原位癌(比方说某个器官得癌症第三
期，因为医疗技术的进步，很快就治愈称不上重大疾病，所以重大疾病险不会赔，因此只
能用实支实付！)
我个人也觉得 重大疾病比癌症险来得重要许多，
毕竟真正要花大笔费用的是重大疾病，若你真得很想要买癌症险，那你就买一年期附约癌
症就好(现在一年期的癌症附约可以缴至90岁以上，比终身癌症便宜太多了)。
癌症理赔纠纷原因在于 医疗技术的进步，越来越多技术是保单没有附注的，故现在很多
癌症险越来越简单化，就是只要你检查确定是癌症，不用管是用什么技术治疗，直接给你
钱(保证金)。(注意一定要看保单是不是有这样写，因为有些保单不是这样喔！)
: 5.长期看护险
: 不完善，暂时不考虑
: 6.寿险
: 想跟实支实付险并在一起保
: 7.第三人责任险
: 想法是保
: 第三人责任险 1,000万/人
: 第三人财损险 50~100万元。
: 乘客责任险
: 驾驶伤害险 300~500万/人
车险的部分，我个人是建议找富邦产险，
因为理赔品质好一点，纠纷比较小而已。(不过现在就不确定了XD)
: 至于宝宝部分我认为只需要保医疗 实付实支的部分就够了
: 以上是我目前的观念，若有错误还请纠正，谢谢
单亲妈妈很不简单，加油！
妳可以知道这么多保险的资讯，其实已经很不容易了！
剩下的我觉得就是直接去找业务员，请他依照你的需求打建议书，
然后货比三家、注意保单的内容条款就差不多了(保单都有七天鉴赏期，就是当你收到保
单这天开始，七天内你可以反悔，且保险公司也会退还你所缴的保费)
以上希望有帮助到你^^