※ 引述《Derophilie (Derophilie)》之铭言：
: 最近银行理专推荐这张保单“保诚五五升丰分红保险”(可能有1.2个字记错 勿怪)
: 说是保诚提供该行独卖 看起来报酬率很高 所以很心动
先说 我不是卖保险的 心动是不需要吧 想清楚自己的需求才是重点
基本上自己比较过后 还满喜欢这张保单
可以做为"保单规划的其中一块" (我觉得比国内寿险公司的产品有诚意许多)
其实也没什么独卖 那只是理专的说词 渣打银行是最主要通路是没错
1.先说分红的部分 截至目前约是中分红 (不分红的风险请自行承担)
我自己计算是6年IRR约2.0~2.1% (比国内最好的趸缴储蓄险少0.1~0.3%)
(若有错误 希望请算给我看)
(老实说 这根本说不上是什么报酬率 抗通膨只是基本)
(有些产品连抗通膨都GG... 很恐怖...)
2.寿险部分是非常吸引人的条件 (相对国内典型的储蓄养老险 几乎没有寿险功能)
(1.03真的是悲剧... 趸缴又优先适用实质课税原则)
前五年快速累积 第五年置顶 对于照顾遗族会是真的有帮助
(至少扣了遗产税10%还有剩)
3.基于寿险 自然建议越年轻买越好(35~40岁)
其实这保险概念很简单 就是把一部分的分红拿来买定期寿险
4.缺点: (任何产品都有缺点)
(1)锁6年 (国内其他产品也是 所以严格来说也不算是真的缺点)
(2)保诚有落跑的前科 (金融海啸) 但 这资产不好吗? 国内业者不也抢着要
(3)没想到 若你知道 也请不吝分享 谢谢