家人今年32岁，两年前买了新光长扶久久(已停售)，当时要保年纪算31岁，
但最近看到另一张好心200，觉得内容很不错，价钱也比新光低，
所以在犹豫是否要退新光买好心，还是维持现状，还是新光减额补进好心，
如果以一级残月领5万当基准，以下作一点比较
险种 新光长扶 台湾好心
一次给付 100万 250万
保证给付 180个月=900万 200个月=1000万
最高上限 5x600=3000万 250x10=2500万
豁免 1-11级 1-6级
保费 18000 25000
(30年期) (20年期)
24000
(20年期)
台湾好心吸引人的地方在一次给付较高，保费也比新光+另外加购癌症一次给付便宜，
新光强在豁免条件跟最高给付上限，但以目前32岁来说，
好心的最高给付约41个月，可以撑到73岁，长扶可以到82岁，
实在拿不定主意，不知道大家有什么想法跟建议呢?
感谢

你原本买了多少保额 还有可以先想想友邦定期险的部分。

就是以一级残5万为基础的保额

如果每次有新的商品出来就要解掉旧的，那你会忙不完既然你家人已经买了BBA，这张的缺点就在于残废一次给付太低，这问题好解决，补个友邦YRDR 500万就可以结案了虽然好心200有他的优势在，但毕竟也是终身型，要拉高一次理赔金不容易

同S大所说 不要为了新商品而将原保单解约 不然你每次会一直陷入迷思当中XDDD话说保证给付 台湾PDI是200个月~~

如果相同保额可以买到各方面都更高保障，再加上没有体况问题的话，解约也是应该的啊。即使是各有利弊的情况，人的想法本来也会跟着时空环境而改变，要不要养家，老了有没有依靠，都会改变每个阶段的决定。总之，楼主你自己要先想清楚什么保障对现在的你才是重要的。

如果无体况，要拿PDI取代现在新光的BFA，那我举双手赞成换掉旧的BBA，最好再多想一阵子

L大如果这样说 未来又有新商品更好 不就又要再买?这不就是终身险最大的问题@@如果要解掉 我觉得终身额度调低 以终身跟定期搭配比较好

我是指同保费能买到更好保障的前提下，终身险就是短期收取较高费用换长期保障，所以如果过了五年十年真的想买到同花费更好保障的几乎不可能了。但如果只缴两三年的，的确是有机会用剩余花费买到更好的商品回到楼主原本的问题，我不太理解你说台湾好心PDI比较便宜的理由是?即使同样31岁同样20年期，PDI比新光贵了一千块，如果再加你新光已缴两年跟PDI应该要用33岁的费率来算，其实在总花费上已有大概10~15%的差距。

建议还是以当前万一真发生失能状况希望一个月多少钱够用不足部分以定期残扶补强，应该较为实际

残扶险各家商品其实要比较的优缺点太多，好比新光我觉得最大卖点是一到六级残 残扶津贴一样，其他间是按残扶表倍率计算，但相对新光的一次理赔金太少。所以如同上述可以用定期险拉大，到不见得解掉买新的。

可惜友邦的定期又要绑贵森森的主约

友邦要绑贵森森的主约？有什么误会吗？

我只是把自己的情况套入才有感而发，LDC可直接出单，对年纪较大的我来说，友邦即使用最便宜的定寿出单都会吃掉很多残扶的预算。40岁是个尴尬的年纪，不知道该保LDC好还是YRDR跟DIYR

看你预算跟需要的额度 以终身跟定期的差距应该也很大吧

注意豁免条件 手指失能跟手掌失能的差别

豁免不是不一样吗