目前快要40岁了，最近碰到有人帮我规划退休金，
他的方法是买20年期的储蓄险加上趸缴，此保险的用意在于:
1. 节税，避免因为定存的利息抵掉房贷利息
2. 利用预定利率锁定住利息，让退休时能拿到的钱不会有风险
3. 在缴费期中若是碰到好的投资机会，再利用保单贷款把钱弄出来投资
而保单借款的利息差(贷款利息减去保单利息)约在1%左右
他的推荐我有点心动，原因是这样做既可以有安全的最低保障，
又可以保有投资的机会，如果不是长期投资，1%的成本我觉得不会太多，
当然我应该会选短年期一点的，避免长年期的风险，
请各位专家给我一些建议，有没有我没有想到的，毕竟是一大笔钱。
谢谢大家!!
再说明一下为何保单借款只算1%
因为借出来的金额还是会继续算保单利息
所以只需要算两者利率的差值
不知道这样理解对不对
另外我现在用富邦鑫优利预定利率试算
20年期到第14年回本 10年期到第8年回本
20年期的优势是总量大，当然这是用时间换来的
另外就是担心预定利率持续走低
所以先买先锁定住
除此之外应该就没有任何好处了！以上是我的理解
再请大家指教 谢谢

身上有一笔资金的话，建议趸缴就好买20年真的是拿钱砸自己的脚

"避税"!!?

版上看到20年期99%会打枪您的...

20年谁不打枪 XD?会拿20年出来的业务基本上不用考量了，问题一大堆保险缴费期满时解约大多才刚好可拿回所缴保费缴20年近乎要到20年，缴6年的却只要6年左右更别说缴长期还更容易遇到长年期的风险...你说，推荐20年的业务是怎样心态 XD?

认真做总有一天会变强大的被动收入...痡擦

干嘛要20年的 四年六年就可以一直领了不是更好吗

保单借款不是4%吗?保险公司改吃素了啊?

假如你要存600万 看你是觉得6年6百万比较容易还是20年600万比较容易 没有绝对 只是现金流量问题而已另外保单贷款利率你最好先看清楚 不建议借钱投资就是了现在保贷大部分都是4%左右 另外如果你真的有一大笔钱那我觉得你可以先规划6年 甚至是10年的拉大储蓄量20年的话 就是要慎重考虑 就是说20年你必须要投注一笔钱在这笔保险 假如以现金流量来说 假如一年年收100万短期六年就只有600万 但是如果拉成20年就有2000万讲到这里 大概会有人怂恿你转投资 投资没有保证赚的啦如果要搞退休规划就不应该拿去买高风险的东西如果是要20年 那我建议你可以去找那种年金前1~20年是固定量 20年后会增加的类型 跟现在市面上卖的6年不同现在市面上的六年是递增型 而这种1~20年领的都是一样多差别就是20年这种到期要再过几年才会保本 因为你就是要领存下的利息才去买 而六年一般是6年后保本不是说20年不好 而是如果你20年去买那种递增型 他是满期后才开始递增 递增型通常要买短年型 比存长年的递增型好通常会买长年期递增通常是现金流量不够

储蓄险不是用来规划退休金的 规划退休要用的是"年金险"或是买稳定的股票标的 只买不卖 存股比较实在

楼上太活在自己及纯理论的世界了...="=

这并非理论 而是事实

毕竟你也固执 但若是自high倒也罢了 却偏偏想到处传教以你的观念及知识 到CFP发文宣教大概也只是被笑的份

只有被笑? 我看是只有被储蓄险神教的笑吧?

只希望别乱误人 真照你这样做 被绑流动及亏的机率都更大

就流动性与风险来说 储蓄险远比稳定存股高太多

以前在业务群组 也拿你自己贴的殖利率表酸过妳了

稳定存股没人逼你一定要买 找适当时机慢慢买 储蓄险买了每年必扣款 缴不出来停效 之后复效一样要补缴保费为了多那一点点利率去绑流动性 得不偿失

因为你也看到事实也只省下酸的份阿一样再给你一次http://goo.gl/GCSg9o省下→剩下

你真的无法从这连结中看出端倪吗 XD

只要一看到20年期要快20年才保本，6年却6年左右即可把这个点搞清楚，再多理由都找不到选20得了一个第六年就开始跑，一个等到第20后者要跑赢是多么不容易的事情...原PO自己要小心的是，有的业务员看到业绩都疯了什么鬼话都敢讲...

推楼上

20年的自然是不能碰 但有些包装方式真的很容易钓到人像是永X的终生寿险话术...业务高效率赚到MDRT的方式 ="=

你不如直接说说所谓的端倪为何

你那种把除权息当获利，股价跌就说这是投资要继续放著的观念，过去也不知被呛了多少回，再多说也无意义。上面回你也不是要呛你，只是怕有人直接把你的话照单全收什么退休规划用的是"年金险"，根本在背名词定义也提醒其他看到的人别误信股票的风险属性你买20年跟6年，预定利率都是2.25%，何不先6年再观望一旦你买了20年，所承担的流动性风险也越大况且IWI又不好...对富邦业务好没错，因那是其中佣金高的

并不是直接除权息当获利 而是这类股票填权息机会很高如果照你所说只除不填 那2412为何越来越高?作为退休规划 年金险确实就是一个很好的险种 为达到相同目的所花费成本相对寿险来的低我也是在提醒其他看到的人别误信储蓄险的风险属性讲白一点 你缴储蓄险的保费 保险公司也是拿去买2412啦 与其被保险公司多扒一层皮 不如自己去买

那要不要试试每年买趸缴来帮自己存

20年别闹了…

真的要规划 建议你买六年的....期间说不一定 刚好满期 有更好的 储蓄险 (利率上升)

贷款4%，缴费期间利率有1%就要偷笑，且锁这种2.25%的利率有何用XD最重要的时间，复利没了时间也只是单利你倒不如每年定期定额拿来丢富邦股，20年后绝对屌打他推你的储蓄险

20年或6年哪里不好，每个人现金流本来就不同能力也不同，自己没钱就以为别人也没钱

18年前，一份15年期的保单缴不到100，满期及后每3年领20,也没什么不好啊。=口=

楼上那张不够猛，18年前15年期缴150万，20年开始每年都领30万领到挂只是拿现在的商品跟以前比真的很没意义，预定利率差这么多，现在20年满期本金顶多变120%左右，每年领个4%很快就透支了

1保贷每年4%，保单缴费满期前没利息。你会倒亏20年4%业务说法会造成误导，预定利率不等于实质利率