今天来看看南山业务常见的规划
为什么这些是
板上大多不推荐的险种
板上大多不推荐的险种
板上大多不推荐的险种
底下文章会一个个分析~~~
新福气康祥终身保险 NDDB/NDDD
福气康祥终身健康保险附约 WDDR
新活力康祥定期健康保险 NTDD
护您久久终身防癌健康保险 CAB
护你久久癌症医疗终身保险附约 CAR
特定伤病终身健康保险附约 NDLR
好EASY终身医疗健康保险 SPHI
新终身医疗保险 NPHI
真安心手术医疗终身险 PSI
真安心手术医疗终身险附加条款 EPSI
真献情手术医疗定期健康保险附约 TSIR
住院费用给付保险附约 HIR
伤害保险附约 AI
意外骨折及特定手术伤害保险金附约PBBR
有点懒得条款了，DM会提供大家参考
我会附上公司官网跟保发中心网址提供大家自行查询及参考
南山网址 https://goo.gl/o1Eg92
保发中心 http://goo.gl/P6sIe
●新福气康祥终身保险 NDDB/NDDD
DM https://goo.gl/O9KoWY 保障内容 http://i.imgur.com/WiJg2Zt.jpg
看看DM上的简单范例，再来看看现实面的年保费
0岁/30岁 男 20年期 100万保额 19900/37400
再来想看看实际层面在发生保障范围的风险时
我们必须有多少额度的保额才足以转嫁风险？
100万保额...可能还只是基本的保障而已
通常会建议150~200万才够...
可是我们却花了年保费2~4万在这险种上
请问多少人有这预算只单看这风险呢？
●福气康祥终身健康保险附约 WDDR
DM https://goo.gl/sgtt2v 保障内容 http://i.imgur.com/NdVgjiM.jpg
0岁/30岁 男 20年期 100万保额 11400/22000
看完这保费其实有多少人会买？
再来思考一件事情！
为什么业务规划时，似乎都会把规划压在预算中呢？
你会发现很有趣的是...业务总会把保额规划50万以内
让整体规划看起来什么都规划到了
但是...有规划到跟规划足够是两回事...
等到真的需要用到保险的时候才发现根本不够用就知道了。
●新活力康祥定期健康保险 NTDD
DM https://goo.gl/kv21Em 保障内容 http://i.imgur.com/ABlcIiX.jpg
这险种看似保障内容不错，年保费也比上面那险种亲民
30岁 男 到50岁 100万 7300
但是需要注意的是这张是重度重疾跟身故全残择一给付效力即终止，还有轻度重大疾病
但是轻度重大疾病的部分较轻微，我觉得重点还是在于其他两部分
如果把这两个险种分开规划算起来到50岁年总保费会比NTDD少一些
相较起来这样合并的保单就算年总保费等于分开规划
但是仅能理赔一项这部分，保障内容就差多了
万一先发生重度重疾，之后不幸死亡
这份就仅能给付150万...分开规划可是可以给付300万(同样保额)
而且...如果风险提早发生
这类平准费率险种可是...比自然费率的效益差很多呢！
平准费率就是把这段期间的风险平均在各年龄层的保费上
说老年费率相对自然费率便宜，这是一种诱人的话语
你去想想你早期付出多少保费了...
提前的把你的钱送给保险公司只会造成保费预算的不足
●护您久久终身防癌健康保险 CAB
●护你久久癌症医疗终身保险附约 CAR
DM https://goo.gl/4y1qmE 保障内容 http://i.imgur.com/jxxOaWf.jpg
防癌险种注重于住院医疗，在理赔效益上远不及重大疾病险一次金
Apin医师：癌症风险转嫁分析 https://goo.gl/JzLmBx
所以规划了这部分...可能都不清楚保险跟实务上的理赔还有一大截呢！
更不用谈...南山防癌险条款中没有写到关于癌症引起并发症了
真不知业务是否有理解条款呢？还是根本不知道条款写法差异呢？
●特定伤病终身健康保险附约 NDLR
DM https://goo.gl/a0qIkO 保障内容 http://i.imgur.com/2eSYjWZ.jpg
0岁/30岁 男 20年期 100万保额 6000/9600
有兴趣的人可以去看看条款内容
看保障范围似乎还不错，但实际上去理解他每一项的理赔条件时
会发现其实并不如我们想像中的简单，各式各样的理赔门槛！
●好EASY终身医疗健康保险 SPHI
DM https://goo.gl/D8ad9E 保障内容 http://i.imgur.com/q8opvod.jpg
0岁/30岁 男 20年期 保额1千 6200/7900
终身医疗就是老问题...已经不符合现在医疗现况了
真的碰到需要自费的项目时，这险种却一点都发挥不出功用
效益远不及实支实付。
更不用提理赔上限...因为根本很难超过...
等到超过的时候...就要想想看这个人可能已经快阵亡了orz
●新终身医疗保险 NPHI
DM https://goo.gl/7L52k4 保障内容 http://i.imgur.com/5o8gCfM.jpg
0岁/30岁 男 20年期 保额1千 10210/13810
看看上面吧...不想说了XD
这个还更贵，虽然保障内容多了一些...
还是不要花这笔钱吧~~
●真安心手术医疗终身险 PSI
●真安心手术医疗终身险附加条款 EPSI
DM https://goo.gl/aaZGbY 保障内容 http://i.imgur.com/zH6ZQV1.jpg
PSI 0岁/30岁 男 20年期 保额1千 5670/9950
看到尊爵组合就不禁感叹了...
手术险最大的问题在于未来医疗技术进步，条款也不会因此进步><
图上的协议理赔也要在健保227或334-2列举的才有赔...
千万不要以为去医疗动手术就是在手术险条款范围里...
我们认为的手术可能会跟条款中说明的手术不同。
更不用谈规划终身就是为了老年的部分了
老人手术风险高 术前评估很重要 http://goo.gl/3AEwJX
在这部分建议要规划终身医疗或终身手术险前
好好想想看实际上的效益吧！
与其拿着大把大把的钞票给保险公司
不如拿去买较实用的实支实付
但是也建议不要规划太多家实支实付
毕竟住院医疗风险真的没有其他来的大
以保大不保小来讲，还是把预算留给其他规划吧。
●真献情手术医疗定期健康保险附约 TSIR
DM https://goo.gl/yy0tuh 保障内容 http://i.imgur.com/adDZw93.jpg
0岁/30岁 男 保额1千 1810/3920
其实没什么好挑剔的...
如果以单一家规划来说算便宜，毕竟是定期险种
不过，如果把这保费拿去规划实支实付不是更好？
●住院费用给付保险附约 HIR
DM https://goo.gl/yy0tuh 保障内容 http://i.imgur.com/v9LNdJL.jpg
0岁/30岁 男 保额1千 1610/1770
与其规划日额险种，不如拿去买实支实付了
说真的效益真的不大，想规划这险种也不是不行就是了
●伤害保险附约 AI
DM https://goo.gl/2OEB7s 保障内容 http://i.imgur.com/CrKR72C.jpg
职业等级第一级 保额 100万 3700
而且要规划AI之前，不能以专案主约出单
也就是说，如果真的为了AI想买的话
必须要找一般主约来规划，但问题就在于这一般主约
通常会规划AI，主约一般会用寿险或是终身医疗
而大多南山业务就是以终身医疗险出单
这样看来就要算上主约成本了...
不过以保障内容来说，AI虽然比较容易可达成理赔条件
但却也是比较不重要的，毕竟常会让AI启动理赔，通常都是一些意外小状况
这并非是最优先该规划的险种，有更大的风险要处理。
当然就依照自己是否常会出意外而定
如果整天宅在家、宅在办公室，是否要买这险种呢？
说到这里...我就想起我朋友的案例
业务教保户利用南山AI赚钱来买自家储蓄险...
一周看两次医院，理赔金1200上下，一个月就有5千
一年下来就有将近6万的理赔金，就可以拿去买储蓄险啦！
看起来好诱人...但事实上是个坑呀！
后来找了一下AI是非保证续保唷...
如果常常以这样的方式理赔，请问下一年南山是否会承保？
再来是，常常这样看医生，请问保险公司要调阅病历时不就轻而易举？
当未来想买其他间公司的险种时，会不会因为这样而失去投保机会？
因为一年可以赚6万，而损失了投保其他更大风险的机会，请问划算吗？
因此在这边建议，先把其他大风险处理好再来想看看自身状况是否投保。
●意外骨折及特定手术伤害保险金附约PBBR
DM https://goo.gl/3PC85L 保障内容 http://i.imgur.com/9FCmHX7.jpg
30岁 100万保额 3700
骨折险也是个时常看到南山业务的规划。
一般会建议先把其他保障做足了再来考量这类特殊险种
毕竟要看自己职业跟自身经验来衡量
不过如果有其他意外住院日额，也是有理赔骨折未住院的
要不要为了骨折险买就看个人需求！
只是建议先把其他大风险的身故、残废、癌症保障做足再说。
关于南山意外险这块...
如果要规划意外医疗AMN的话，PAR保额要150万才行
所以...整体规划起来意外险保费都是相当惊人的
而且最重要的是...南山只有PBBR保证续保
其他意外险非保证续保...那还不如规划产险端意外险。
在这边也提一下，之前碰过一个业务跟保户这样说
你已经有规划了我们家团保的商品了 http://i.imgur.com/8zQ1IHP.jpg
内含残扶险的部分了，所以不用特地去买残扶险规划，只要买长照险就好...
大家有看出问题点吗？
这个是意外致残才给付的，那疾病致残呢？
疾病致残比例可是意外致残比例将近6倍以上耶！(疾病57% vs 意外9%)
再来是，要谈长照险前，先来谈谈条款中理赔状态吧。
如果真的非南山不可
●真心推荐规划 总汇保专案 NNPL 3万 + HS 30单位
其他规划请找别家吧...
p.s 南山险种真的是...有够复杂
各种名称类似的险种，或是功能相近的险种...
光是看网站中DM，我就快疯了= =
更何况还要加减看条款中的项目><
哀...了解完后更不会去碰南山...

NTDD 有含轻度癌症，但是一般的重大疾病险没有

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推 辛苦了！

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推系列文

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南山官网的商品介绍中，有附上每个险种的条款

推~~已经从深渊爬上来了

有其他家的吗?例如三商 新光 国泰 富邦 全球 远雄?麻烦了~

其实观念通了，那些商品有问题自然会看得出来应该不用每间打一篇才是 XD

推用心

只能给推，超用心整理的

辛苦了

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w大 我太欣赏你了 赞

你好强!! 看完我死好多脑细胞~ 辛苦了!!

推~谢谢原po

如有定期寿险需求，南山优体当主约好吗？配HS30

建议除了友邦外 尽量不要以定期险当主约万一你主约之后没打算要买了 附约就掰了

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