[险种] 63岁男 新保单规画

楼主: jane90372 (一休)   2016-03-26 21:48:33
请详述以下资讯:
一、性别:男
二、年龄:63
三、职业/工作内容:目前家管
四、保障需求:(请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算)
五、保费预算:3.5~4.5万
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?N
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?N
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?N
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?Y/高血压
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?N
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:寿险、医疗、实支、意外、重大
九、现有保险:无
十、预增保险:
保险公司:远雄人寿(方案一)
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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美满致富2增额终身寿险 LJ1 10万元 15年 6200
真安心医疗保险附约(103) RSL 1计画 1年 6040
一年定期癌症健康保险附约 XCD 1单位 1年 3801
新温馨终身医疗健康保险附约(103) HJ3 1000元 15年 18270
保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 50万元 1年 13405
保险公司:富邦人寿(方案二)
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新平准终身寿险 XWS 10万元 20年 12730
防癌终身健康保险附约 PCC1 1单位 95岁满期 7478
新住院医疗定期健康保险附约 HSB5 1单位 75岁满期 9907
享安心住院医疗定额健康保险附约 HKR 1000元 85岁满期 11700
保险公司:台湾人寿(业务另推的第二实支跟残扶)
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安心120残废照护终身保险 DI1 30万元 15年 30918
新住院医疗保险附约 HNRB 计画一 1年 5190
保险公司:友邦人寿(同上无实支)
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友安心终身保险 BMWL 50万元 15年 47223
想请教大家上面这样的规划好吗?
目前方案一应该是确定可能会替父亲投保
后面的部分可能还是要视我跟妹妹的经济能力来决定是否投保
还是可以有更低保费高保障的方式,还请各位大大指点指点!
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-03-26 21:58:00
方案一把HJ3放进来的理由是?46岁以上XCD最高只能投保2单位,就保到满吧如果是考量到保费选LJ1当主约,可以用5万出单不需要10万如果确定投保远雄的话,富邦的实支无法附加所以可以直接放弃,且富邦的规划内容也不值得就是了预算有限的情形下,建议舍弃双实支的规划,集中在重疾或残废照护上会比较适合,远雄本身有不还本的HW1可附加,但保额能规划到多少就看你们的能力而定了
楼主: jane90372 (一休)   2016-03-26 22:27:00
回S大,业务说配HJ3好像是增加住院方面的日额吧所以在有限预算的考量下就是加强重大伤病跟残扶这一块?
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-03-26 23:38:00
是,既然预算有限,小风险可以风险自留,先规避大风险

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