一、性别：女
二、年龄：29
三、职业：全职家庭主妇
四、保障需求：实支实付
五、保费预算：10000内/年
六、健康告知：
刚生完小孩但因妊娠高血压剖腹，10年前子宫肌瘤开过刀，
父亲有高血压、痛风，阿嬷曾经脑重风
七、交通工具：捷运
八、预计规划：
鑫彩L3 + CV计划M-20
九、现有保险：无
十、预增保险：癌症险(附约意外险)
十一、补充说明：
保险业务员(国泰人寿)为大学朋友，最近得知我刚生小孩，来拉小孩保险，
间接得知我目前没任何保险(除健保外)，一直跟我推销。
后来我到板上爬了一些文，决定保【鑫彩L3 + CV计划M-20】
但业务员建议主险保额提高到10万(个人认为不需要)，
或另加一个3050的手术险(保费固定，不会5岁增加一次，保到81岁)
业务说：单保买实支实付很多时后可能还是没有保障到(真的吗?)
问题：
1.是否所有手术实支实付都能含盖?
真的有必要再额外保手术险吗?
2.各位有建议再增加什么附约吗?
因为对保险这块领域不是那么熟悉，所以上来请教各位
是否需要接受业务的建议
p.s. 小孩(零岁 女)打算保：IG1(保额5000)+CF(保额200万)+CV(保额计画M20)
大家如果有什么建议(不管大人还是小孩)，请不吝告知，谢谢!