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重大疾病险重大革新，料将成为投保新趋势！
2014年10月29日下午 01:32
近期保险公司发行了新型态的重大疾病险，理赔依据不再完全由保险公司条款主导
，而是透过健保署所认定的“重大伤病范围”作为根据（取得健保重大伤病卡），使得理
赔疾病的范围，由原来的7项重大疾病与约定之特定伤病项目外，大大的扩增到上百项重
大伤病！对消费者而言，只要投保后取得健保署之重大伤病卡即可获得保险理赔，此认定
方式预估将来可大幅降低理赔纠纷。
以旧型的重大疾病险而言，理赔7项重大疾病当中，如：心肌梗塞（必须“同时”符
合3要件：典型胸痛、心电图典型异常变化、心肌鋂异常增高，但其实心肌梗塞在医界多
采用世界卫生组织认定，参阅马偕医院资讯：http://goo.gl/7yvIvL [心肌梗塞诊断原则
]）、脑中风（必须符合4要件，且非医师确诊罹患脑中风就可以获得理赔，经适当复健后
也无法理赔）、冠状动脉绕道手术（目前医界早就多采用置入血管支架却不予理赔）、瘫
痪等的理赔，要求的请领理赔要件相当严格，认定标准与目前医界现实脱节，往往造成更
多的理赔争议。
新型态与过去的重大疾病（暨特定伤病）险有了本质上的差异，参阅以下对照表：
过去在给付项目上，即使重大疾病加上特定伤病险，针对的疾病给付项目也不超过
50项，而健保署的重大伤病范围已远远超过50项（以重大伤病一编码等于一疾病来看，扣
除第30大项的罕见疾病，就有高达265个疾病项目），理赔范围的大幅增加下，相信对消
费者更为有利。关于“等待期间”的部分，目前多半无等待期（但其中一家为30日），未
来新商品出来，仍可观察设计的方向。此外，比起较旧型的重大疾（伤）病险，新型保单
更符合医界现实的认定标准，理赔争议与纠纷或可望下降。（未来实际的理赔纠纷是否能
降低，尚需要时间考验就是了）
不过目前市面上贩售此类商品的公司很少，能够比较的资讯并不多，包括更多可选
择的投保年期、主附约差别、保险费率等等。我们就已经发行的保单条款观察而言，新型
态的重大疾（伤）病保单设计预期将会愈来愈多公司推出，也极为可能成为未来消费者投
保重大疾（伤）病的趋势。