一、性别：女
二、年龄：34岁 (69年生)
三、职业/工作内容：第一类
四、保障需求：双实支实付(医疗)+癌症+意外+重疾 & 未来会需要负担房贷
五、保费预算：3万以内/年 (含旧有保险的保费)
六、健康告知：母系家族有癌症与肿瘤病史, 民国98年曾因子宫内膜异位症动过腹腔镜手
术
目前怀孕中, 预计下个月中生产
七、常用交通工具：大众交通工具 + 汽车 + 机车
八、现有保险：
保险公司 : 南山人寿
购买时间 : 84/1/24
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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南山康乐限期缴费终身寿险 20IPLND 100,000 20 1,140
新二十年期定期保险 20TRC 500,000 20 450
南山人寿新人身意外伤害保险附约 PARA1Q 1,025,641 1,200
南山人寿伤害医疗保险金附加条款—无社会保险 MN1N 21,616 441
二十年限期缴费终身个人防癌保险 20PLICLB 2单位 20 720
南山人寿住院医疗保险附约-被保险人 HSE8G 计划8 2,120
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总保费:6071/年 (因明年缴费期满, 故保费会降低到4000
左右)
保险公司 : 汇丰人寿
购买时间 : 100/3/15
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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延年益寿防癌养老保险 RCI 1,000,000 25 48,312
医极棒终身医疗健康保险 WLN 2,000 20 26,037
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总保费:74349/年
九、预计规划：
最近在做功课, 已经知道汇丰人寿的2张保单, 是错误的, 且已经造成负担, 故想以下列
方式处理掉。
延年益寿防癌养老保险(RCI)-> 减额缴清(保险金额由1,000,000降为36,7100)
医极棒终身医疗健康保险(WLN)->解约 (因为就算缩减保额到最低额度, 一年还是要交
10414
, 我想运用这个钱做更好的保险规划)
十、预增保险
保险公司：富邦
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富邦富利旺终身寿险 XWO 10万 20年 3070 (
一年后减额)
富邦日额型意外伤害住院医疗保险附约 AHI 20单位 1年 1160
富邦人寿新综合住院医疗保险附约 NHR 20单位 1年 4906
保险公司：富邦产险
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富邦产物保来保去专案(计划2) 200万 1年 2500
保险公司：法国巴黎
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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金健康(重大伤病险)- 计画三 100万 1年 2200
保险公司：安联人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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万世福终身寿险(主约) WL1N 30万 15年 ?? (
一年后减额)
定期寿险 TL0 170万 20年 ?? (
一年后解约)
残废给付保险附约 DR 200万 至74 ??
一年定期癌症健康保险附约 CR 200万 至74 ??
十一、问题
Q1. 因母系家族有肿瘤病史的原因, 所以在医疗(实支实付+日额)和癌症保险上, 会放的
比较重, 以目前的规划来说, 是否有哪里需要补强?
Q2. 有在考虑用安联人寿直接取代法巴金健康, 不过安联人寿这边的保费价格,在网络上
找不到保费试算, 不过第一年总保费应该会远远超过预算, 但第二年后的总保费应该是
可以维持在3万以内?
作者: JuniorSeaman (X) 2014-10-25 19:23:00
怎么会叫人家用定寿当主约？附约不管了吗？为卖而卖也太明显了吧只要客户有觉得省钱，买到垃圾也无所谓吗？号称每家都卖（实际上人家没有每个商品都给你代理）54岁后出事你要拿薪水养她全家吗？有良心点人家有另一伴，有小孩耶