一、性别：女
二、年龄：26
三、职业/工作内容：公职
四、保障需求：800万
五、保费预算：3万5
六、健康告知：大肠癌、糖尿病
七、常用交通工具：捷运
八、预计规划：国宝人寿是家人之前就已向业务员购买产品
开始工作后 主要考量医疗保障及老年生活买了终身医疗险
直到最近发现北市公职的团保似乎不错
来爬版时 赫然发现终身医疗险似乎是不必要的险........
整理出来主因有二: 定额给付会因为币值变动减值,另外
就是终身医疗项目固定 可能跟不上医疗技术进步
有人说实支实付比较好 但现在产品似乎不多?(医疗险)
而且如果有 似乎也都是定期险
但定期保险也有点疑虑 如果到期前家族病史发生
假设是65岁 那之后其他保险公司很有可能拒保
到时候的资产可能也无法负荷医疗费用
所以想麻烦版上高手指点一下...保单如何调整会比较有效益
或是哪些商品其实是不需要的 谢谢
九、现有保险：
保险公司：国宝人寿
购买时间：97/12
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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国宝人寿康泰定期保险 XA 100万 20年 1,000
国宝人寿温馨医疗日额保险附约 3F 10单位 续保至40岁 3,840
保险公司：富邦产险
购买时间：101/10
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富邦产物伤害保险(个人暨家庭型) 1年 1,200
保险公司：远雄人寿
购买时间：101/10
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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远雄人寿新终身寿险（98） FH6 10万 终身 1,980
远雄人寿新癌症终身健康保险附约(99) HG4-20 2单位 终身 7,270
远雄人寿新温馨终身医疗健康保险附约 HJ2 1,500 终身 15,210
远雄人寿永康特定伤病终身健康保险附约 40万 终身 6,880
远雄人寿真安心医疗保险附约 计画一 至75岁 2,280
远雄人寿金安心豁免保险费附约 HB2 33,620 20年 834
十、预增保险：
保险公司：保诚人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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台北市政府所属各机关学校员工及其眷属自费团体保险 1年 3,144
本板叮咛：
1. 若讨论未依照预算进行规划，请告知板主，依板规处理
（例：预算一万，规划年缴十万）
2. 理财型保险商品讨论时可先索取内部报酬率（IRR）资讯，若误导请告知板主处理
（例：储蓄型保单年缴10万，缴完六年期满领回100万，告知报酬率66.67%）

全国公务员协会团保比较便宜199 新光

建议砍掉终身医疗改定期医疗,拉高医疗实支,特定伤病若是一次性给付的话也砍掉,国宝日额续保到40岁也可以砍掉了

。健康告知中有癌症与糖尿病，看起来应家族体况而非本身?若非本身，则可以加强重疾/一次给付的癌症险、残废险。终身医疗遇到住院天数少，自费高的通常会输给实支实付而实支实付并没有终身险，且医疗险的涨幅并不大所以不太建议保终身医疗，保费高而保障也不高。国宝的主约是残废险，个人觉得不差，只是保额不足但附约的医疗日额就不一定需要，靠实支实付比较好且这个只到40岁(因为主约关系)，也不太适合这样规划。远雄的问题在于花了很多钱在终身险，但保额很低保单内的真安心(RSJ)可替代终身医疗(HJ2)，且保费相对便宜永康特定伤病险的保障没什么问题，但保额太低是问题建议加强一次给付的重疾险，预算不足则用定期险取代日额型癌症险(HG4)，保障也不算差，但同样是保额不足个人建议先加强一次给付的额度，有预算在考虑日额型**建议医疗险用实支实付，远雄已有一个但额度有些低保第二家实支实付加强，并考虑取消国宝的医疗险附约远雄的终身医疗也建议删除**癌症一次给付的部分，有预算则保留远雄特定伤病另外买定期险(如法巴)加强如果没预算，可考虑砍掉远雄特定伤病、癌症日额纯用定期险规划即可**意外险用公务人员的团保大概就够了

谢谢各位~~