小弟接触保险的时间不长，今天仅是上来分享一些自己的想法
如果有观念不对或是说法有误的地方还请多包涵
事情是这样的
第一次知道储蓄险这东西大概是国小的时候
保险业务员跟我妈说每个月缴多少多少，未来可以领回多少多少
当时我还只是个国小小屁孩，我以为只要缴一次6,000元就OK了
第2个月我妈跟我说要再缴6,000元的时候我就缴不下去了
我只是个国小生啊囧，哪有可能每月有6,000元
虽然后来是我妈帮我缴掉，不过当下对储蓄险这东西有点反感
直到大概大学的时候接触到第二次
我记得也是保险业务员在推，我妈就拿储蓄险的试算表给我看
好死不死本人大学主修会计，所以就开始算IRR
哦，印象中利率好像比定存多一些吧，好像还不错
不过我只是个拼命念书的死大学生，我也没钱缴，因此作罢
第三次接触到是在今年7月
刚好是因为当时换工作的关系，跑去银行办理一些存款相关业务
本人工作也有一段时间了，加上工作性质没时间花钱
所以还算有点存款，办业务的时候行员应该是看到我的存款了
因此就推介我买储蓄险，并且请专员来跟我说一大堆
他推介的储蓄险是6年缴的，感觉不知道是不是缺业绩很积极的在推
前6年IRR大约1.73%~1.74%吧，从第7年开始每年2.25%
想必各位资深乡民应该觉得很普通，一般储蓄险大概差不多就降
但这次我有买，当下觉得反正工作这么久存的钱扣掉6年缴的钱也还够
利率又比定存高，也没差，就买吧，当下把这个当作定存赚利息
第四次接触是在今年8月
我一样去银行存款相关业务，一样的银行，但不同分行
行员一样看到我的存款又推介我买储蓄险，而且这次来个利率变动型
说什么如果未来央行升息的话，宣告利率也会调高，回馈金会增加Blabla
当下我听不懂，且我只有午休一小时可以出来，我新工作离这家银行要走一小段路
我就说我拿回去看，如果有需要我会再打电话先跟行员说，请他准备合约
一开始行员推介我是买6年缴的，但我说我这次偏好趸缴的
因此，行员印了两家人寿的试算表给我回去看
这次我还满认真的研究和确认我是否有这样的需要，毕竟我已经买一份储蓄险了
第一家6年缴，IRR大约1.14%，搞屁啊?比现在一年定存利率还低，啊不就好险我会算
第二家趸缴，目前宣告利率2.94%，预定利率1.5%，嗯，好像还OK
就算不是最高，至少也还不错，如果要比出一个最优的
我想时间就是金钱，没空去一家一家比
之前的工作让我不但没时间花钱，也不会让我有时间去想要如何投资
现在的新工作，可能因为刚进来还菜逼八，所以有点闲可以规划自己的金额如何投资
不知怎么的，当我想到要从现在存款丢一笔钱出来去买那个趸缴的保险
我就觉得混身不对劲，开始觉得压力很大，因为还有部份的钱想规划投资股票
所以会觉得资金运用上卡卡的，后来我决定不去买这份保险
有些人可能会觉得2.94%大于现在定存利率1.3%~1.4%为什么不买
反倒是去买上面那份IRR只有1.7%的保单呢?
理由很简单，因为买第一份保单时我没有先去研究，我承认我失误
只是当下觉得有闲钱，况且我是用未来6年每个月的薪水提拨一些出来存
应该不至于让我资金运用上有困难才是，接下来就是我的结论
所谓的储蓄险，其实大家都知道他其实就是寿险
他的主要目的是保障你身故或残废后有一笔钱可以提供给你的家人使用
他并不是用来让你赚利息的，利息高于定存只是给你个诱因去买他
否则为什么要去买寿险，放在银行里，如果发生意外，家人不是一样可以拿到那笔钱
在此先不谈税的问题
而行员假藉储蓄险的名义告诉你分6年缴，只要你这6年不要解约
看现在定存利率才1.3%~1.4%而已，绝对比定存好
没错，光看利率确实比定存好，但是储蓄险会造成你资金产生流动性风险
在这6年内你最好不要解约，死也要撑过去，不然你就亏本
问题是，你能保证你在这6年内没有任何资金需求吗?
我的第一份寿险是从我未来6年工作的薪水提拨一些出来存
至少我之前工作存下来的这些钱不会跑去这份保单里面，所以我觉得没关系
如果跟我一样有一点工作年资的，想必也至少有28岁了
28岁+6年=34岁，如果你在这6年没有结婚打算，没有要买车买房或其他投资
把钱卡在寿险里面我觉得还OK，但我想我不是个想要35岁以后才结婚买车房的人
不然我何必把钱卡在寿险里，然后再我需要用钱的时候去跟银行借钱付利息
除非银行借我钱的利率比寿险给我的还低，那还可以考虑
所以如果要买寿险，尽量不要卡在会需要用钱的阶段
要马24~30岁，要马等成家安定还有闲钱之后再存也可
这边不是建议大家要这样做，只是我个人的想法
综上，我不想再买一份同样性质的寿险保单了
会讲这么多是因为行员今天打了通电话来问，下班前还打一通来，不过没接到
让我觉得有点烦=.=
以上是分享一些自己的想法，希望没有违反板规
最后希望大家衡量自己的经济能力和未来用钱的需求来决定要否要买寿险
不要买了之后让自己的生活过不下去或是资金运用上卡卡的