想讨论关于保险的"保大不保小"原则
我们都知道
每个保单保险公司都有精算师在背后精算，所以不可能会赔钱的
所以可以想成简单的数学题：
"假设理赔机率是1/10，所以保险公司跟10个人每人收1千，就有1万
1/10的理赔机率所以会有1个人发生，所以理赔7000"
简单说，以消费者立场，如果要算付出的保费和发生率的话，其实是稳赔的
所以是不是可以换一种直接的想法：
"如果付得出来的金额，其实根本不需要保险"?
因为保险的重点是转嫁掉你付不出来的金额
常见的险：
1.医疗险：包含日额、手术、实支实付等，大概可以转嫁20万上下的风险
当然，双实支或高额度的可以转嫁掉高一点的金额
但大抵而言转嫁的风险金额在50万以下
2.意外险：意外伤害、身故、残障、重大烧烫伤等，大概转嫁掉100万~1000万的风险
3.癌症险或重大疾病险：大概转嫁掉100万~300万的风险
若以保大不保小的原则，那意外险和重疾险等才是最该先规划的
医疗险根本不是第一顺位该规划的
因为20万~50万这样金额并非付不出来的额度
而且规划实支实付甚至双实支实付的话，每年保费就接近4千~1万左右了(依年纪上升)
从20岁缴到60岁，缴40年就40~50万了，而且还不一定有用到
而且从我上面举的数学题就知道，保险公司收的钱一定远大于赔的钱!!
至于意外险和重大疾病险，虽然发生机率很低
但假如发生可以得到100万~1000万的，起码可供家庭生活无虞
说这么多，我个人想法是如此，提供讨论
1.富人：根本不用保险，因为他不需要靠这理赔金
2.穷人：预算不足，先规划意外险和重疾险，至少发生的话可以安家
3.普通人：假如还没啥存款就都保巴
等可自由运用的存款有50万就退掉医疗险(风险自负)
等可自由运用的存款有100万~300万就考虑退掉重疾险吧
等可自由运用的存款超过1000万，那啥都免保了
以上，提出来讨论
谢谢