大家好，刚刚跟朋友讨论到一个关于实支实付医疗手术险的问题，
讨论不出结果，也不知道从何查起 ....
我所知道的手术实支实付方式是开刀完后，扣除健保后付出多少，
便可以拿医院给的收据去请领手术保险金，
只要没超出倍率表的限额，收据列多少，保险公司便会给付多少。
可是今天有业务员跟我介绍利用“健保点数”给付的实支实付手术险，
朋友以前是做护士的，她只记得不知谁跟她说过“用健保点数不好”这观念，
但也说不出所以然来，我也很纳闷，到底利用健保点数是好是坏？
据业务员的说法是，很多新式的手术方式不会列在倍率表中，
遇到这情况便会由被保人与保险公司去协调，
依照倍率表中相近的理赔法去按比例支付，
利用健保点数是因为要做手术医院一定会出单跟健保局请领，
所以无论如何“一定有健保点数”这项目，比较没有争议。
但我记得日前开始实施的DRGs好像有一项是同病同点数，譬如多重骨折，
一根骨头断两节要处理两次，可是健保点数好像是一样的？
请问，究竟实支实付手术险，
使用倍率表理赔跟使用健保点数理赔，孰优孰劣呢？