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【三倍券照妖镜1】数位绑定低于2成狠打脸政府 问题出在这里！
根据资策会调查，台湾2019年行动支付普及率已突破6成，央行也背书“台湾绝大部分的
货币已电子化”可谓迈入数位时代；不料，政府为了便民、省钱所推出数位版三倍券仅不
到2成民众绑定。专家学者指出，行动支付普及率计算公式相当粗糙，导致数据未能忠实
反映社会现况。
2017年政府为了实现建立“智慧国家”的政策，决定加速推动行动支付发展，并订下2025
年行动支付普及率提升至90%的政策目标，而当年普及率不到40%，等于要每年普及率要增
加逾6个百分点才能达标。这项任务看似严峻，资策会的统计却是屡传捷报，2018年已达
50.3%，2019年则达62.2%。
行动支付普及率以几乎2倍的速度飙升，央行也表示，目前台湾绝大部分的货币已电子化
，截至今年5月，台湾的流通中的通货仅占M1B的11%、占M2的4.7%。在各界的背书下，似
乎让政府信心爆棚，大胆的推出数位版振兴三倍券，鼓励民众以行动支付工具绑定消费。
以高达6成的普及率，可望省下大笔的印制成本，不料政府打的如意算盘竟成了一面“照
妖镜”，照出数位三倍券不到2成民众绑定的冏境。
究竟为何行动支付普及率达6成的国家，会产生数位三倍券绑定不到2成的现象，难道统计
数据拢系假？已故前实践大学财务金融学系讲座教授沈中华妻子、中经院研究员王俪容与
实践大学财务金融学系专任研究助理苏哲纬等人合作研究成果显示，资策会的统计是以“
智慧行动装置使用人数”除以“当年度曾使用行动支付人数”。
他们认为，资策会的统计有2大问题。第一，分子所用的是行动支付人数计算，而使用行
动支付人数并非等同使用行动支付金额，可能很多人使用，但每人用行动支付的金额占其
消费金额之比率很小，或相反之，所以这比率不能代表行动支付普及率。
第二，资策会所发布的行动支付普及率，是以“曾经使用”行动支付的用户数占智慧手机
用户数之比例进行计算。“曾经使用”的背后意义根本无法突显出该用户在一天日常支付
金额中，行动支付所占的比重。
此外，他们批评，资策会的公式是立基于抽样调查结果，是以1068份有效样本数进行全台
湾行动支付的抽样调查，而非透过整体行动支付金额占支付总金额的比率。因为调查是以
有限的样本数进行，本身并非精确的统计数字可能误差极大。不具名学者表示，用“曾经
使用”行动支付的人数来算，根本是是冲业绩的算法，弄出一个漂亮的数字，好让政府大
内宣，“又或是（资策会）刚进入此领域，才比较生疏？”讽刺意味十足。
台大资讯工程系教授廖世伟指出，资策会的统计确实有点问题，建议应采用金管会的统计
较为准确。金管会所统计的数据为“电子化支付比率”，计算公式为民间消费支出除以非
现金之支付工具金额，尽管定义中“非现金之支付工具”包含转帐、签帐金融卡与信用卡
，廖世伟认为，金管会最新统计今年第1季电子化支付比率为38.9%，粗略估算“非手机支
付”约1~2成左右，扣除下来就和数位三倍券绑定比例差去不远。
将来银行执行副总梅骅表示，台湾民众持有信用卡比例很高，因此政府一开始认为三倍券
选择数位绑定的人会很多，“结果超过8成都选实体券”，主因是忽略了民众生活习惯与
消费情境的连结。
以信用卡使用情境而言，最常见于电商消费，但三倍券却限制不能用在电商，就减少民众
将三倍券绑定信用卡的诱因。扣除电商后，一般民众的消费都在实体环境进行，实体券的
使用场域最不受限，也最直观，因此选择实体券的民众会比预期多。
不过他依然认为，数位金融的发展趋势是“不会回头”的，尤其在武汉肺炎疫情后，“无
接触经济”时代来临，现金的使用率将持续下降，“一切只是时间问题”。
公股银行主管则表示，政府推动政策，“上行下效”很重要，这次公股银行为了配合政府
推动行动支付的政策目标，花了大笔预算在台湾pay绑定三倍券的加码优惠上，“我们大
概花3000万，那些都是真金白银”，结果蔡英文总统跟行政院长苏贞昌，竟然对外说自己
是选实体券，“真的是昏倒”，这也凸显政府施政缺乏一致的行动策略，“一人一把号、
各吹各的调”，当然事倍功半。（万千华、邱柏胜／台北报导）
更新：调整内文
出版：11:58
更新：17:55
4.附注、心得、想法︰
苏贞昌去年才发表‘持续优化行动支付基础环境 便利民众生活’的新闻稿，
https://reurl.cc/oLWYmM
今年就惨遭打脸。三倍券数位绑定率不到2成，
连总统都不赏光，都用纸本而不用数位绑定的。
当初酷碰券用意是要绑定数位的，结果舍弃不用，
改用纸本跟数位并行，纸本又不愿意直接发现金，
结果搞成一个四不像的三倍券，行政成本还大增，
被蓝营捉到小辫子狂批评。
https://newtalk.tw/news/view/2020-07-27/441637
22亿三倍券成本“系统开发”占一半 洪孟楷：经济部至今未回应
然后自家人也不挺。
https://www.chinatimes.com/realtimenews/20200727005586-260407?chdtv
一路反对三倍券！ 王世坚抛这5点砲轰他一意孤行
真的不晓得苏在搞啥？
当年民进党就有提出过消费券的解决方式，现在一个也不采，
然后只想说，反正有事可以甩锅给唐凤，唯唐凤是问吗？