新闻 金管会数十亿美元海外洗钱管不了，却限国内电子支付只能每月五千元
连结 http://www.inside.com.tw/2016/09/07/fsc-change-policy
在兆丰金的海外洗钱案爆发之后，金管会恰好在明年（2017）即将面临亚太洗钱防制组织
（APG）的互相评鉴，于是在昨日（9 月 6 日）发布新闻稿，限缩了电子支付，不但每月
交易金额上限由一万元下修为五千元，电子支付的身份认证更由原本可以只要提供行动电
话号码即可使用，改为更严格的必须多提供电子信箱或社群媒体帐号，且原本给电子支付
业者的实名验证放宽期间，也由 2018 年 12 月底，改为 2017 年 9 月底，整整砍掉了
15 个月。换句话说，金额腰斩、身份认证更严格、实名放宽期缩短，对台湾的电子支付
业者而言，无疑是一大打击。
不过或许最令人纳闷的是，防制洗钱的确很重要，但是跟电子支付之间有什么关系呢？现
在的哪一桩洗钱案，是由电子支付的方式进行的？而动辄数百万以上的洗钱，又怎么会是
去限缩原本每月交易金额上限就只有一万元的电子支付？此外，金管会显然对于 NCC
的移动电话身份认证的可信度相当质疑，因为要取得移动电话号码的现行规定是要以双证
件申请，而金管会却认为只有移动电话号码不足以作为电子支付的身份认证？但是更可笑
的是，金管会所提出补强身份认证的方式，竟然是任何人随便都可以申请到的电子信箱或
社群媒体帐号，金管会难到不知道这两个身份没有拿来进行认证的可信度吗？ 其实这次
的改变可说是朝令夕改，金管会其实才在一个月前（8 月 2 日）公告要修法放宽第三方
支付身分认证机制，只用移动电话号码注册的使用者，即可开设仅有代理收付功能的“过
渡期帐户”，这种帐户每月交易限额及交易次数都有限制，第一阶段在 2017 年 12 月底
之前，每月交易限额 1 万元，交易次数限 10 次；第二阶段在 2018 年的 1 月 1日到当
年度的 6 月 30 日，限额 5000 元，交易次数是 5 次；第三阶段为 2018 年的 7 月 1
日开始，到 12 月底，限额 3000 元，交易次数是 3 次。
有没有发现，限制越来越严格？其实这样的放宽是给业者一个“试办”的过渡期，一开始
没有实名没关系，先让市场习惯并且接受这样的服务，再来慢慢要求使用者以实名身份进
行第三方支付或电子支付。而这样的放宽，也让欧付宝、橘子支与国际连等业者原本可望
在近几个月开通服务。不过在限缩之后，业者恐怕不但有苦难言（谁敢得罪掌握生杀大权
的主管机关？），这样的服务还推不推得下去可能也没有把握了，毕竟多要求一笔资料，
就一定多流失一群使用者，而这个“朝令夕改”的影响，却因为无从比较而难以估计。对
有意从事 Fintech 创业的团队来说，这种政府也绝对不是能打交道的对象，对传统金融
业者的监管无能，出事后没有针对传统金融业者采取任何行动，竟然是管制没有出过事的
金融科技业者！
兆丰金海外洗钱，金管会：......
一银提款机盗领，金管会：......
乐升连五根跌停，金管会：......
电子支付没出事，金管会：以后交易上限腰斩，一个月只能交易五千元
金管会在一个月后大幅度改变政策的发夹湾，宣称是为了评鉴做准备，并且指出：“评鉴
结果如不理想，除影响我国国际声誉外，将冲击我国金融机构业务发展及国人金融交易活
动。”但其实我认为我国国际声誉早已因为金管会的失职，在兆丰金海外洗钱案发生的时
候就毁于一旦了，而真正冲击我国金融机构业务发展及国人金融交易活动的，也不会是评
鉴结果，而是金管会的朝令夕改，该管的不会管，不该管的又管得莫名其妙，今天业者砸
了大额资本准备全力冲刺台湾的电子支付，开通前夕却来个政策大转弯，这样的损失如果
要金管会负责，岂不又是另一件“全民买单”？
但真正全民买单的，恐怕是台湾原地踏步的电子支付，看看国际上有多少的商业模式与经
济规模是奠基于电子支付的发展，而这些可能性在台湾却都因为金管会这颗巨大无比的挡
路石而变成了“不可能的任务”。 所以这次的法规调整，与其说金管会是在为洗钱防制
做准备，不如说金管会是在为“电子支付防制法”做准备。