标题:
兆丰金深陷洗钱案的四个疑点
兆丰、财政部想“大事化小、小事化无”
内文:
“兆丰银并未真正涉及洗钱，主要是双方认知不同！”因纽约分行涉及违反美国银行保密
法及反洗钱法等规定，遭美重罚57亿元的兆丰金控总经理吴汉卿在交易所重大讯息说明当
中对着媒体这样说。
8月19日晚上9点多，所有人都已准备放假欢度周末，记者的手机突然跳出“兆丰金控因在
美涉及洗钱案被重罚，10点钟将到证交所做重大讯息说明”的讯息。
由于兆丰银背负外汇政策业务，纽约分行类似央行代理行性质，相关汇款及往来资金量十
分庞大，加上交易所从没有晚上10点还有上市公司举行重讯的纪录，敏感的金融圈隐约已
经嗅出“兆丰金这个包出得不小”。
兆丰、财政部想“大事化小、小事化无”
兆丰金新任董事长徐光曦目前人仍在美处理相关事宜，加上重讯说明前兆丰金董事间还处
于激烈讨论状态，记者会一直延到10点半才正式展开。
重讯一开始，兆丰金控总经理吴汉卿一拿起麦克风就说，这件事是因2015年1至3月间美国
纽约州金融服务署(DFS)对兆丰银纽约分行进行一般业务检查，在2016年2月检查报告中指
出，该行在办理汇款业务时，有应申报疑似洗钱交易而未申报之行为，违反美国防制洗钱
相关法令规定。
兆丰银行在8月19日已与DFS签署书面协议，以解决有关兆丰银纽约分行违反美国防制洗钱
机制事件，并缴交1.8亿美元罚金（约57亿台币），他同时再三强调：“兆丰银并未真正
涉及洗钱，主要是双方认知不同！”
相对于兆丰金、财政部的轻描淡写，美国纽约州金融服务署（DFS）19日则是发布一份长
达23页的合意令（Consent Order），严词批评兆丰银行纽约分行内控极差，兆丰银行的
法规遵循计画是个“空壳”。
报告中甚至还提到，兆丰金控有2家巴拿马分行，而纽约分行与这2家分行的金融往来金额
庞大，而这兆丰巴拿马分行的许多客户显然是由“巴拿马文件”风暴核心-莫萨克冯赛卡
（Mossack Fonseca）法律事务所协助设立的。
面对DFS今年2月的检查报告，兆丰银于3月24日提出回应，兆丰除了一再反驳检查结果，
且兆丰总行及分行均表示某些活动并不可疑，兆丰甚至宣称：“反洗钱法并未指示对于这
些交易提出可疑活动报告”，纽约州金融服务署怒斥这是对于“银行保险法的全然不实陈
述”，因此予以重罚。
兆丰金想把大事化小，小事化无，不过从美方的报告以及兆丰高层在今年上半年频繁的人
事异动，金融圈的人觉得事情没那么简单，一位金融圈高层不讳言，“在这个时间点上，
兆丰金爆出这件事情，就把先前很多外界感到不解的疑点，通通都解开了。”
疑问一：前董座蔡友才、兆丰董事会、财政部是否涉及隐匿？
今年3月底，总统大选结束后，新旧政权交替前夕，兆丰金前董座蔡友才突然向董事会提
出辞职，当时从蔡的友人传出的说法是“蔡的母亲年事已高，他要回家陪母亲”，不过仍
有不少人对于一向很拼的蔡友才，突然在选后急着请辞兆丰金及兆丰商银董座，且走得很
大方的做法感到“半信半疑”。
当时甚至有传言说，与蓝营友好、曾担任过永丰金董座的蔡友才，是因在兆丰金董座任内
暗助国民党太多，担心政党轮替后会被秋后算帐才离开，现在纽约分行遭DFS抓包，甚至
有人开始怀疑“纽约分行会不会是在蔡的任内涉及洗党产才会出事。”
从纽约分行遭DFS抓包到洗党产，或许是过度联想，不过就在蔡友才离开后，兆丰金董座
，这个被外界视为大肥缺的位置却罕见的悬缺近五个月之久，一直到最近8月12日，行政
院才在同一天核定由吕桔诚、徐光曦分别出任台湾金及兆丰金董座的位子，只是这一次换
成财政部的态度很奇怪，因为都是同一天发布人事令，但吕桔诚月底才赴任，财政部却火
速要徐光曦16日就上任。
先前不管是蔡友才急或是财政部急，都让大家充满问号，如今答案揭晓，兆丰银纽约分行
出包可能是让所有人“急”的关键所在。
因为从这几天陆续公布的讯息得知，今年2月美国纽约州金融厅在金检报告中就已经指出
，兆丰银纽约分行在2012年的行为涉及违反银行保密法及反洗钱法相关规定，显然兆丰金
内部高层应该有人在2月就已经掌握到纽约分行有状况。
疑问二：持续性或单一偶发事件？
当时的兆丰金高层是否有隐匿或知情未报，引发外界新一轮的质疑，而兆丰金目前行政团
队，对于纽约分行事件所做的解释，也没有解答大家心里的疑惑。“我看了电视重大讯息
兆丰金经营层的说明，也看完兆丰金随后发出的新闻稿，左思右想一直到睡，还是搞不清
楚兆丰金纽约分行到底出了什么事？”一位金融圈高层说。
吴汉卿的解释能不能够化解外界疑虑？周一（22）日台股开盘，兆丰金股价会不会重挫都
还未知，不过可以确定的是，罚款57亿元，对兆丰金今年EPS影响约0.4元，以法人估计兆
丰金今年EPS大约2.2元来看，影响不算小。
又因为兆丰金是国内最大官股金控上市公司，泛官股持股至少过半，所以兆丰金赔美国57
亿，国库等于就赔了28亿，这一笔帐又要全民买单。而且以兆丰银纽约分行平均年获利25
00万美元（约8亿台币左右）估算，这次遭罚1.8亿美元，兆丰银纽约分行至少要7年以上
才赚得回来。
一个兆丰金团队讲不清楚的疏失，让全民以及兆丰金股东无端买单了57亿元的罚款，被罚
款之后，兆丰金内部的问题就可以解决了吗？显然不是这么乐观，一位公股行库的高层认
为，目前兆丰金的说法，还有很多地方有待厘清，经营团队至少要先把这次到底哪里出现
疏失讲清楚。
疑问三：涉及洗钱的金额有多大？
首先，是第一时间兆丰金发出的新闻稿。
19日晚间兆丰金发生大事，可说是震动整个金融圈，大家都急着想了解，兆丰金到底发生
什么事情，“我看完新闻稿，只能说，他们真的很高竿，也真的很混，因为看完通篇新闻
稿，还是搞不懂到底发生什么事情。”一位公银行库高层说。
这位公银行库高层表示，不管是重大讯息或是新闻稿，兆丰金都没有说明，纽约分行这样
的事情到底是发生几件？也没有说明这一次事件牵涉到的金额是多少？甚至这次的事件是
持续性的发生？还是偶发事件？
为何是持续性或是偶发这么重要？“因为如果是持续性的发生，那就表示兆丰金的内控出
了大问题，等于完全都没有在管。”这位公银行库高层说。
另外，兆丰金一再强调这1、2年被DFS罚10亿美元以上的银行有很多家，前几个重大罚锾
案，最少的罚款约6.6亿美金左右，言下之意是，被罚的银行很多，自己被罚1.8亿美金只
是小CASE。
甚至在重讯上面，兆丰金还举了“汇钱过去，帐户已经关掉才造成违法”的例子，金融业
高层听完兆丰金的说法忍不住问：“是每一笔都是这样的状况吗？”况且如果关帐户汇钱
过去就会造成违法，这样的说法成立，那我们是不是应该进一步追问：“那兆丰银在美国
的其他分行，或是其他本国银行在美国纽约的分行是不是也有同样的情形？”
疑问四：若违规很平常，其他本国银行纽约分行是否发生同样问题？
外界会对兆丰金的说法存有疑虑，其实一点也不令人意外，因为这样的事情在兆丰金已经
不是第一次。
过去兆丰银澳洲分行曾经遭到澳洲主管机关重点查核，就是被认定有违反洗钱防制法令缺
失，澳洲事件是由当时担任兆丰金总经理的徐光曦（现任董事长）亲自飞澳洲处理，甚至
最近8月9日，兆丰金才公告旗下兆丰银宁波分行被中国国家外汇管理局宁波市分局裁罚人
民币50万元，创下国银进军中国多年来，首度有国银大陆分行遭中国外管局裁罚的纪录。
面对外界的质疑，前董座蔡友才或许可以说，那是纽约分行自己做得不好，不过这样的说
法仍然很难摆脱责任，毕竟纽约分行被发现涉嫌违反美国银行保密法和反洗钱法（BSA／A
ML）的时间点是在2012年，而当时的纽约分行经理刘明荣就是在蔡友才担任董座期间任命
。
分行接二连三出状况，摆在眼前的就是公司的内控没有做好，兆丰金的螺丝松了，内控真
的出问题。当然由于兆丰金是公股行库，又是上市公司，除了公司的经营阶层，主管机关
财政部以及金管会也一样都脱不了督导不周的责任。
出处:
http://tinyurl.com/z3p8pm6