1.媒体来源:
ETtoday新闻云
2.记者署名:
记者白珈阳／台中报导
3.完整新闻标题:
夫妻贷款借钱买5千万保单！控被银行骗了　国泰世华：符合程序
4.完整新闻内文:
台中市一对高龄的陈姓夫妻今天（22日）出面指控，今年初遭到国泰世华银行理财专员诱
导后，贷款投保金额高达新台币近5000万元保单，对方还声称6年到期就能领回本金，但
夫妻俩缴完第一期800万元，细看才发现契约内容是“保险人身故才能理赔”，陈男气愤
表示，他今年已75岁，若非受到蒙骗，怎可能砸锅卖铁，就为了签下如此不合理保单？前
台中市议员张耀中喊话金管会应立即立案调查，并要求国泰撤销保单、全额退费。
对此，国泰世华回应，本案招揽时，经KYC（认识客户）程序，充分了解客户投保目的、
财务状况、保险需求及风险承受能力，并完成商品适合度及保费负担能力评估，另已完成
商品说明、风险揭露等程序，查无客户所称行员以高获利诱导投保或劝诱贷款购买保险；
且金融消费评议中心亦认定招揽程序并无客户所述情事。
国泰世华强调，本行始终秉持公平待客精神，持续落实商品适合度管理及招揽流程控管，
并将持续精进服务品质，维护客户权益。
张耀中今日协助陈姓夫妻召开记者会，张耀中指出，夫妻与国泰世华往来长达7年，公私
帐户都在该行，但曾姓理专与吴姓协理却利用这层信赖关系，先以节税为由，向陈妻推销
高额美金保单，并说6年期满后有200万美金的保障，而且本金可以随时取回；得知陈男现
金不足后，又建议以房屋贷款支付保费，并保证投资获利可超过5%，足以支应贷款利息。
张耀中说，今年1月9日签约当天，理专未出示保险契约，只拿出平板电脑要陈在签名页签
名，被害人事后看到纸本契约才发现，内容并非当初曾说的“6年到期领回本金”，是必
须被保险人身故才能理赔，而且活得越久领得越少。双方对质后，理专与协理曾口头承诺
“一年后可缩减保费不算违约”，但12月国泰世华却改口表示“只能照合约走”。
陈男今天（22日）出面受访表示，他从事独资贸易公司，曾姓理专以节税为由，向他推销
该保险产品，还称可以用保单借钱、现金流不会断，且该保单很珍贵，马上就要停卖，讲
得天花乱坠，让他信以为真，他与妻子将房子贷款，并四处向朋友借钱，才凑齐第一期24
万800美元保费（约新台币800万元）。
陈妻哭泣表示，“若要违约弃单，需要支付500万余元违约金，我们都6、70岁的人了，对
方利用我们的信任，诱骗我们签下这样的保单，真的是真心换绝情。”
夫妻委任律师李昀丞表示，理专与协理明知被害人现金流不足，仍积极诱导以房屋抵押贷
款购买高额保单，并以投资获利保证5%以上促成签约，已违反金融消费者保护法第9条的
评估义务，并牴触《保险业招揽及核保理赔办法》第6条第1项的规定，属于不当招揽。
李昀丞指出，此外，也违反《保险业务员管理规则》第19条第1项第7款的规定，甚至恐已
触及伪造文书之刑责。李昀丞末强调，业者事后以“一年后可缩减保费”的口头承诺拖延
当事人行使权利，却在年底片面反悔，也严重违反诚信原则。
张耀中与当事人提出3项诉求：一、国泰人寿与国泰世华银行应撤销本件不当招揽之保险
契约，全额退还已缴保费及利息损失。二、金融监督管理委员会应立案专案调查国泰世华
银行、国泰人寿在本案中诱导贷款投保、违反适合度原则及未落实契约说明义务等违法行
为，并依法严惩。三、国泰金融集团应全面检讨并停止一切不利消费者之招揽方式，确实
保障高龄金融消费者权益。
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6.备注:
国泰世华身为大型金融机构，
更应恪守诚信与高龄保护原则。
此案反映出大银行理专为业绩过度招揽的问题，
金管会必须严查，才能落实消费权益保障。