银行频繁冻结帐户扰民 金管会提误锁三解方
2025.10.13 12:22 工商时报 魏乔怡 郑妤安
诈骗猖獗，国银为打诈启用AI系统侦测加速冻结帐户已严重扰民，多位立委关切。金管会主
委彭金隆13日指出，国银警示帐户已从高峰往下走，9月警示帐户首度出现负成长，且38家
银行及邮局中，有25家银行警示户数都下滑，代表国银打诈已见成效，造成扰民部份已要求
银行做三大改善，包括AI精准打诈、解锁专线设置、24小时解控，避免过度干扰民众。
立委颜宽恒、黄珊珊、李彦秀、林楚茵等在财委会上质询，民众的薪转户莫名其妙被锁住，
而要解锁时间又冗长，导致薪资无法扣房贷、学费等，影响生计，相当扰民。
彭金隆指出，民众的闲置帐户被诈团利用来当人头户愈来愈多，从过去警示户仅6.6万个，
到2025年年初已暴增到15万个警示户，过去每个月平均增加3千个警示户，情况严峻，但在
银行积极管控下，“到9月首度出现负成长”，而且过去只有10家银行警示户下降，现在已
经来到25家，显示“控管是有效的”。
彭金隆说，帐户管控分为两类：一是检调冻结的警示帐户，银行不得自行解控；二是金融机
构自行管控比较好解锁，目的在确认、查证资金异常来源，并要求客户重新进行KYC认证。
银行局长童政彰进一步指出，2022年1月时警示帐户只有6万6千多户，之后每月增加速度以1
,000至3,000户在增加，所以今年年初突破15万户，所以希望国银有一个有效的管控让警示
帐户下降，所以今年4月起正式把37家金融机构列为评比，所以银行全都动起来，就导入各
项打诈新技术，像是AI侦测、预先监控客户。
童政彰指出，今年六月时发现，过去警示帐户是每月1、2千在增加，但今年六月起增幅就降
至1,000以下，到了今年九月首度看到减少、减少逾580户，所以整个控管是有效的。
童政彰指出，目前针对二家频锁帐户扰民的银行已进行了解，主要是AI打诈设定的问题，举
例来说，民众的薪转户，每月汇入金额固定，可能会自动扣房贷、卡费，但若突然汇入一笔
钱，或是每个月多了20万、50万这种金流异常时，AI就会侦测跳出异常警告，进行临时锁控
，主要就是希望客户临柜再做一次KYC，这在国外的洗防做法也是一样的。
童政彰指出，已要求银行从三方着手，加速解锁，包括：AI打诈设定参数要更精准，二是在
发生锁帐户后若有民众反应要建立有效处理机制，例如设立专线，或是机器人可以处理，三
是提供24小时解控服务：确保民众夜间亦可解除误锁，且简易案件应授权专线人员可于1小
时内完成。
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