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世界新闻网
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潘勋
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史上最大财富转移潮来袭 上看124兆 更多女性、X世代成新富
编译潘勋／综合报导 2024-12-27 01:15 ET
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女性是财富大转移的最大受益群体之一。（美联社）
市调公司“楚利合伙人”(Cerulli Associates)新报告指出，美国正在发生史上规模最大
的“财富大转移”(Great Wealth Transfer)现象，超过100兆元的家庭财富将传给配偶或
继承人，虽说最高额的年度转移还要10或20年才出现，但目前传给下一代及配偶的金额已
达每年2兆5000亿元。
国家广播公司新闻网(NBC News)报导，过去12年个人财富翻倍，更多财富集中于顶层阶级
，尤其是年纪较大的婴儿潮世代人士，财富传下来的速度也会加快；据估到2048年，传给
家族成员与慈善机构的钱累积至124兆元。
124兆元当中，18兆元会给慈善组织，106兆元传给家人、继承人。这些钱大多来自富人，
其中约62兆元来自最富裕的2%国人，也就是净值超过500万的人。
到了2030年，每年传承下来的金额会上升到3兆元，2036年来到4兆元，最后成长到每年超
过5兆元。
楚利合伙人公司资深财富管理分析师霍顿(Chayce Horton)表示，财富大转移已在进行；
更多女性、X世代与千禧世代将进入新富之列，美国人财富的面貌也会发生数十年来最激
烈的改头换貌，对财富管理、奢侈品、搜藏及慈善事业有庞大影响。
接下来，女性取得的财富占比会增加。楚利公司表示，54兆元会传给配偶，其中大多是女
性。这种“平行转移”，也就是配偶先继承财富，后来再传给往下世代，未来十年会格外
明显。
X世代即将成为未来十年最大受益人，到2034年预计继承14兆元，2048年以前为39兆元。
亦即每年传下来的2兆5000亿元当中，约1兆元是给X世代。
大约在2038年左右，千禧世代将接棒继承，未来25年收到46兆元；同一时间段，Z世代居
次，据估会继承到15兆元。
NBC News表示，要估计长达数十年的财富继承，科学成分跟艺术面一样大。当前资产估值
、赠与、捐给慈善、有钱人的寿命及开支速度可能都会变。
楚利2021年对财富大转移的估计数字，总计为84兆元。过了三年成长近50%，是三股经济
力量驱动所致：通膨、资产价值上涨及财富日益集中。
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楚利合伙人公司分析师霍顿表示，美国展开史上最大规模的财富转移，金额高达124兆元
。（取材自领英）
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