新青安查缉3新重点！财部再召八行库总座 画定人头户红线、回溯调查
113.7.16 22:53 联合报 记者朱汉仑
知情人士透露，财政部次长阮清华今天上午再度召八大行库总经理开会，有三大新青安查
缉的新重点出列，其中除了对亲属间的移转设定，画定出“人头户”的红线之外，更将“
回溯调查”，即使借款户已卖屋，但八大行库也将回头清查在持有期间是否没有“自住”
事实。
据指出，上述三大重点主要是在第二波新青安清查，也就是对新青安4月1日之后的申贷案
调查时，把各行库调查的标准更一致化，不要“调查不同调”，今天所厘清达成共识的三
大重点包括，1. 把亲属间的限制移转及设定，除了容许一等亲的移转之外，界限放宽，
明确限定在二等亲及配偶的范围之内；2. 回溯调查先前新青安借款户，若已把房子卖出
，则在持有期间是否符合新青安房贷的规范；3. 对新青安借款户在银行的其他贷款作调
查，了解贷款内容和金额在比例上是否合于规定。
其中，第三点的回溯调查，是财部要求八大行库，不能新青安贷款户把房子卖出之后就没
事，由于新青安从去年8月1日才上路，这么短的时间就卖房，也许该借款户从头到尾就没
有“自住”的事实，例如，一买到就出租，这类情况，即使贷户卖完房子之后也还完银行
贷款，银行还是要政府加银行补贴的2码利息追回来。
至于查人头户最重要的誊本上的限制移转及设定关系，原本是仅限于一等亲之内的移转可
不算人头户，但经过八大行库向更多客户了解实际状况之后，发现二等亲的兄弟姐妹，或
配偶之间的移转也所在多有，然而有些行库有计入人头户计算范围，有些则未计入，今天
则统一标准，二等亲或配偶的移转，可不纳入人头户的裁量范围。
至于还得再调查新青安的其他贷款内容和金额的比例，知情人士指出，主要包括去了解借
款户其他贷款内容和金额的比例，若比对新青安的借款，是否有异常的状况，倘若有异常
，则该新青安借款户亦有人头户的可能。
新青安第一波查缉的结果，在超过1700件高风险态样中，高达9成、1502件都是违规案件
，其中更有1332件的“包租公”，行库主管指出，资料的勾稽，除了来自内政部的租客申
请租金补贴时，由于必须要注明居住地址，因此和新青安的借款人资料一比对，违约转租
的贷户就现形之后，还有另一种情况，就是借款人直接叫租户，把每月的租金汇到银行的
房贷帐户，于是被捉到转租。
至于国税局与内政部的的租金补贴资料勾稽，由于新青安是去年8月1日上路，因此，今年
申报去年所得税时，只要新青安贷款户在12月底之前有出租行为，而房客申请租金补贴的
话，就已可透过两大部分的合作，勾稽到转租的事实。
另据了解，财政部目前并未对八大行库要求在查到违规之后的“一致性作法”，包括宽限
期、成数、利率、年限如何缩短，仍视各行库自行拿捏，其中最严格的作法，是成数从8
成降为7成、利率拉高至2.5%，借款年限从40年缩至20年，另外宽限期从原本的5年，降为
2年，或是直接取消宽限期。
此外，即使利率未拉高至2.5%，但由于政府加行库，补贴新青安的利率目前为2码，因此
，利率也会从1.775%拉高至2.275%的水准，仍比央行升息之后的一般首购族利率2.185%来
得高。
而6月新青安量能明显比5月减少10%以上，多家行库主管指出，主要和各行库严查、紧缩
新青安有关。行库主管私下坦言，去年8月1日上路的新青安政策房贷，由于希望发挥协助
年轻人买得起屋的政策效果，因此，虽然财政部未订定明确的KPI指标，但各行库都有“
默契”，也就是相关业务一定要有所成长，免得各行库在比较数字时不好看，但如今整个
氛围已完全不一样，新青安一时之间成为“过街老鼠”，各行库在承作时更是从严把关，
所以整个量能较5月大幅缩水。
其他原因，还包括了银行法72条之2的上限已接近警戒线，使公股银行可承作房贷空间有
限，除此之外，公股行库的其他企金放款，这些都是所谓的“风险性资产”范围内，这些
业务量的增加也会排挤到房贷的空间，这三大原因，造成新青安业务量在6月较5月衰退。
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