先说结论，不是。
再来打个预防针，小鲁不是保险业务，目前自宅警备员，在这之前是搞数据的码农，之前
另一半出意外后半年没办法工作后，小鲁我就认真思考过这个问题。
回到正题，台湾人对于风险的概念薄弱，所以你才会觉得保险是智商税；
更准确来说，越穷才越应该保险，这个下面会说原因。
(撇除避税这一个要素来谈)
风险大致上可以依“发生频率/造成损失”分为四个象限
低机率、低损失
高机率、高损失
高机率、低损失
低机率、高损失
因应不同的风险需要用不同的策略，举例来说，你不会因为脚拇指踢到床头柜所以干脆都
不走路，这就是属于低风险、低损失，基本上一般都是发生了再说。
“高机率、高损失”基本上就是直接避免，像是台风天去泛舟、豪大雨去爬山。
“高机率、低损失”像是感冒、跌倒撞到头(轻微)、这种分类的风险一般都是以“控制”
、“规范”来进行避险，像是回家先洗手、定期消毒、家俱加装防撞措施等。
上面这几种风险是最直观的，所以大部份人的策略都差不多，但下面这个就是大部分人需
要注意，但又很常决策错误。
“低机率、高损失”才是主角，因为它损失重大，但又不可能因为这么低的机率完全不做
这件事，这种风险在任何地方的答案都一样，也应该一样，方式就是“转嫁”。
很多人会把这个分类依照上面的高风险、低损失来处理，认真想一下就知道
有可能因为走在路上会发生车祸就不出门吗？
有可能因为要避免癌症每天非常养生吗？
有可能吃外食会食物中毒所以都不吃外食吗？
那像是车开在高架桥被飞机撞、捕鱼捕一捕被飞弹砲击呢？
所以能够把风险转嫁出去才是最佳策略，不会因为低机率事件搞的自己啥都不能干，又一
定程度上能够确保这件事情发生了也不会影响甚远。
再来是越穷才越应该保险这点。
1. 发生频率，越穷的人发生意外的机会越高
我就问，如果你煞车失灵，你现在只能打方向盘决定前面两台车选一台撞，一台是蓝宝坚
尼、另一台是20年的Toyota，你撞谁？
当然这比较极端，讲点正常的，一般的状况是穷所以吃的比较随便，生病机率高、或是摩
托车要保养但拖了几次才去，都是导致意外发生率高的原因。
(有钱人怕死怕的要命好不)
2. 发生一次高损失意外的金额比例对于普通人来说太高
以小鲁另一半的例子来说，一次车祸前前后后单论金额就大概花了20万，加上半年无法上
班，如果以月薪3万来算，半年无法上班总计损失约38万，比例上就是年薪的97.4%(13个
月计)了。
当然这对人人年薪300万的八卦乡民来说很少，但对一般人来说都是很难度过的，反过来
说，如果你很有钱，出意外机率相对低，就算出意外了烧几百万可能也只是零头，反而保
险的意义不大。
结论而言，如果用赌博来比喻，穷的人胜率(发生意外次数)比有钱人高，报酬率(年薪比)
也比有钱人多，如果在拉斯维加斯有这种赌盘的话，你还不赌爆？
不过还是提醒一下，要保险也不该是无脑买，还是要看保险的内容是不是你需要的，以及
资产配置是否合理。
打完才发现一个不小心废话太多，反正也只是篇废文应该没人看，不重要XD