国人财务调查 17％选择躺平
04:10 2023/10/12
工商时报 戴瑞瑶
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有多少人有信心存够退休金？国泰世华银行11日发表首份结合总体经济模型的全民财务健康
关键报告，其中国人估计至少要准备1,431万元才能退休，有29％受访者对未来财务有信心
，可望达成退休准备，但同时有17％的受访者决定人生将一路“躺平”，永远不可能财富自
由。
这份报告是在今年5、6月进行问卷调查，回收有效样本数逾2万份，以日常生活支出、风险
抵抗力、财务信心、财务规划、心理富足程度等五大构面进行分析，并区分“现在”及“未
来”，依分数区分财务健康类型。
调查显示，约29％受访者对未来财务有规划且有信心达成设定的目标，有近六成受访者将退
休规划视为主要理财课题，认为至少要准备1,431万元才能退休，退休后每月生活费约需5万
元。
在29％未来财务有信心者中，主要可分三类型：一是“财务资优生”约17％，这类族群目前
收入不错，且收支比控制佳、有储蓄，投资也有明确目标并依规划执行，退休准备已逐渐完
善，较有机会提前退休。
二是“稳健计画通”约10％，虽现在收入中等，但生活费负担压力适中，收支控制合宜，面
对风险虽未完全准备好，但具备基础金融知识，也擅于将各项财务目标纳入人生蓝图中。
三是“热血梦想家”约2％，虽现在收入有限，但愿意努力追求更好的财务状况，财务目标
规划清楚、投资意愿高，也愿意了解金融知识，是未来的“潜力股”。
令人较忧心的是约有17％受访者是“财务躺平族”，收入不佳、也没有追求更高收入的欲望
，常面临收支不平衡，甚至有帐单缴款逾期的情况，且不喜欢了解金融知识、投资意愿也低
，更直接“躺平”放弃做财务规划。
国泰世华银行资深副总经理胡醒贤表示，民众要强化财务健康有三大关键，一是计画，制定
收支储蓄与投资目标，优先准备风险因应计画，如规划保障与逾六个月的生活预备金；二是
纪律，控制收入与支出，确实储蓄，至少每季定期检视财务计画执行状态；三是技能，持续
提升金融知识且实践投资行动。
https://www.chinatimes.com/newspapers/20231012000145-260202