打击诈骗！提供人头帐户、帐号将被关闭 5年内限制提领
自由时报 记者钟丽华
诈骗集团多以收购人头帐户，作为收受诈骗款项的犯罪工具，法务部预告“洗钱防制法帐户
、帐号暂停、限制功能或迳予关闭管理办法”草案，对于帐户、帐号提供予他人使用，全国
金融机关将同步暂停或限制该帐户、帐号，或迳予关闭，并自违反规定告诫日起算5年。
立法院5月三读通过“洗钱防制法”修正案，增订交付帐户罪，民众无正当理由把金融机构
帐户、虚拟通货平台帐号、第三方支付帐号提供他人使用，首犯由警方裁处告诫，5年内再
犯，最重可处3年刑期、并科100万元罚金；即使是初犯，但收受对价或交付3个以上的帐号
或帐户，刑责亦同。
根据草案，帐户、帐号提供予他人使用，由警察机关裁处告诫者，限制的帐户、帐号，自违
反规定之告诫日起算5年。若再犯，自前次届满日之翌日起，重新起算5年。行为人有存款帐
户及其疑似不法或显属异常交易者，金融机构应拒绝其开户申请。
草案规定，金融机构对于行为人金融帐户，除缴交如水电费、瓦斯费、税款、罚管、滞纳金
外，限制每个帐户芯片金融卡实体/网络ATM每日转帐、提领金额上限各为等值新台币一万元
整；芯片金融卡消费扣款（含行动金融卡）额度并计。
此外，行为人禁止使用网络银行（含行动银行）、电话（语音）银行及将存款帐户连结各式
支付平台（含电子 支付、第三方支付、行动支付或开放银行TSP业者等）及其他类似之电子
银行业务办理支付或转帐服务。
另，金融帐户如属电子支付帐户，其额度限制为每月累计代理收付实质交易，以等值新台币
3万元为限。国内外小额汇兑之支付金额，以等值新台币1万元为限。而虚拟通货平台及交易
业务之事业，对于行为人之原有帐号及欲开立之新帐号应为之拒绝。
第三方支付服务业应限制行为人于同一业者仅限开立一个帐号，同时不得提供虚拟帐号服务
，拨款天数不得短于交易请款日起算20日，每日收款金额上限为等值新台币2万元，每月累
计收款金额上限为等值新台币20万元。
由于全国金融机关将同步行政开铡，为确保人头帐户、帐号资料提供即时性、正确性，草案
也规定，警察机关得以建置系统之方式提供查询。而金融机构、虚拟通货平台及交易业务之
事业及第三方支付服务业者查询时，不得为其他用途。
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