难怪诈骗猖獗 人头户前10大银行金检犯了9大缺失
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2023/09/27
钜亨网
陈蕙绫
近年诈骗猖獗，截至今年第 2 季底止，金融机构警示帐户数已突破 10 万户，创逾 13
年新高。金管会因此对人头帐户前 10 大银行启动专案金检，主委黄天牧今 (27) 日在立
法院财委会表示，此专案金检已完成，这次金检共发现“短期频繁开户，但银行未核实确
认就给帐户”等 9 大缺失。
立法院财委会今 (2023) 年 4 月中通过临时提案，除要求金管会对人头帐户进行控管机
制，也要对人头帐户前 10 大银行进行专案金检。
金管会针对 2022 年投资诈欺案件使用人头帐户占比前 10 大金融机构，在今年 6 至 7
月启动专案金检，全面检视金融机构防诈风控机制是否有疏漏。
黄天牧表示，此专案金检已经完成，并且行文给财委会，检查缺失也会给相关机构。
这次金检有 4 大重点，包括：金融机构对于人头帐户及数位存款帐户增列开户审查管控
措施、人头户侦测机制妥适性与警示帐户联防机制落实、高风险自动化业务（网银、ATM
等）控管机制，还有金对网站业者或企业（包括第三方支付业者）申请虚拟帐号管控作业
”等。
根据金管会提交财委会的金检报告结果显示，金管会共揪出的 9 大项缺失态样，包括：
一、针对短期频繁开户或注记异常者，未合理说明、确实审核就开户。
二、针对银行公会汇整的共通性异常态样，未纳入内部预警指标。
三、监控机制系统参数有问题，导致不能及时预警。
四、金融机构侦测到异常交易，却未加强监控或进行查证。
五、没建立警示帐户资料比对系统，例如手机号码等。
六、遭通报警示帐户却未立即通知联征中心，或未查证就解除列管。
七、久未往来客户突申请电子转帐，却没事前审核及覆核。
八、客户申请调高网络转帐限额，但没落实检核。
九、同客户虚拟帐号接连被警示，却仍未暂停交易或进行调查。
6.备注:
那请问金管会到底做了什么，一次罚个营业额1%看会不会改
检察官都点名了金管会，只会发新闻稿作秀