※ 引述《thelittleone (风真いろは大好き♡♥)》之铭言：
: 女口是页
: 现在信用卡都会推很多回馈
: 像是刷卡回馈点数可以折抵消费金额
: 可是任何回馈都是支出都是成本
: 那样这些回馈是谁出钱的？
: 有卦？
信用卡回馈来自哪里这是个有趣的问题
首先，我们要了解信用卡的成本与获利来源
成本，业务要不要钱？制卡要不要钱？审核要不要钱？邮寄要不要钱？悠游卡、一卡通电子票证要不要钱？联名卡权利金要不要钱？首刷礼要不要钱？
简单随便算一下，业务基本工资，推一卡新卡奖金500(行情价），制卡成本100，审核作业成本100，电子票证成本100，权利金摊算约200
零零总总的一张新卡成本最少就是1000元，旧卡成本约600元
除此之外联名卡另外会包装行销预算、回馈预算、附加权益费用、发卡厂商回馈金等等，卡片的合作厂商大小不一样，所获得的预算也不一样
以每期续约都换的好市多联名卡为例，通路特点封闭、刷卡金额大、客群稳定，银行除了回馈点数外，还要给签约的权利金十几个亿
这应该是发卡总成本最高的卡片，没有之一；第二名当数中信ＬＩＮＥ ＰＡＹ卡
争取到好市多卡，可以短时间内发破百万张的信用卡，看富邦接手没多久就发破165万张，这对银行来说是块肥美多汁的大饼
当卡片发出去，再来就是要收割顾客价值
首先，对客人进行分类，能够额度破50万的一类，没破50万的一类，高额度的提供更高等级的卡片，绑定消费习惯后
推开个户送金条、开户了帮做个外汇定存送美金优惠利率、都开外汇了搞点理财吗、都理财了借点钱
我信用卡争取到一个高资产顾客名单，就能割这么多肉，岂不美哉
高资产客户结束，在座的各位（包括阿鲁我）都属于低资产客户
银行照三餐关心要不要借信贷是基本款、有证券公司的推你把交割户放那、不然小资假ＡＩ理财买一下（手续费加减赚）
再不然就是赌你会大笔购物，忘记缴卡费滞纳金加上循环利率，别忘了，循环利率金额不大，可是利率都超过10%
现在不会逼你借预借现金，会给个零用金、零钱贷之类的分期贷款额度，当你哪天有钱再动用，银行利息照样赚饱饱
第一年客户收割差不多，第二年降点回馈，第三年改成客群活动
这些都常规操作
信用卡赔本也是常规操作！其他部门补得回来获利就行了
总之，一个顾客借用信贷50万元，借款周期依照利率算，约能获利3~5万元
一个大客户往来理财、保险，手收贡献个100几十万都常规操作
你说，银行亏吗？
财报中，发卡制作等成本列在“成本”；回馈、业务行销、权益列在“费用”
这些当然都股东出的钱，难不成要老板出吗？？
通常情况下，信用卡部门越大的银行，的利润中心成本越低，相当于是帮其他部门打工
常依附在个金事业底下不独立，原因就在于信用卡“不赚钱”，其他部门赚了也不会分你
近年主流做法是把信贷业务归在信用卡部门底下美化获利
这块又是另一个故事了，牵扯到资本适足率跟内部资金成本如何跟其他部门竞争的问题
结论，对银行来说，最没价值的顾客就是刷回馈刚好金额又准时缴卡费不办贷款、外汇、理财、保险的族群
80％的人都是属于这类人物，18%可能会忘记缴款、买基金、买保险、弄外汇、借贷款的人很棒，大家要谢谢他们
剩下2%呢？？？？？
楼下猜对我帮他___。