1.媒体来源:
联合报
2.记者署名:
记者朱汉仑／台北即时报导
3.完整新闻标题:
理专不法挪用客户资金 金管会开罚台新银行800万元
4.完整新闻内文:
金管会今日宣布对台新国际商业银行前理财专员与客户间异常资金往来所涉缺失的行政处分
，认为显示该行对存汇帐户交易监控及理财专员的行为控管，有未完善建立及未确实执行内
部控制制度，案关缺失核有违反银行法第45条之1第1项及该条授权订定的“金融控股公司及
银行业内部控制及稽核制度实施办法”第3条、第8条第1项及第3项规定，依银行法第129条
第7款规定，核处新台币800万元罚锾。
台新银行也发出声明指出，针对本行前理专挪用客户款项，已在111年7月主动发现通报金管
会，并于第一时间联系受影响客户，提供补偿，保障客户权益。对于主管机关裁罚，虚心接
受，并再次对受影响客户表达歉意。台新银已全面检视相关作业流程，强化内部控管机制及
作业监控管理，未来将持续严格要求同仁恪遵员工行为准则，遵循金管会政策，以期有效落
实公平待客原则。
金管会副局长童政彰指出，台新银是在接到客户投诉之后，才发现苏姓理专的舞弊行为。苏
姓理财专员苏员自100年1月至111年5月间以保证获利方式向客户（下称A群客户）销售金融
商品，为履行其获利承诺，于自行资金调度无法弥补缺口后，以协助其他客户（下称B群客
户）投资金融商品或缴纳续期保费为由，请B群客户临柜提领现金，并于行外交付，或请B群
客户直接转帐至A群客户等方式挪用款项，受影响B群客户数9人，所涉金额1,617万元；案关
缺失显示该行有未确实建立及执行内部控制制度的情事。
童政彰说明，A群客户有12人，本来就不应向客户作不当说明及劝诱，理专基于达标业绩，
所以作出相关获利保证，当获利未达允诺情况，就用B群客户的钱去移转到A群客户，导致B
群客户的损失。童政彰也强调，必须要落实理专的轮调，但台新在理专轮调上，未有清楚落
实的轨迹。
金管会也认为，台新银行有三项缺失，包括：
1. 未完善建立检核客户帐户交易讯息控管措施：苏员于临柜现金存入A群客户帐户时，利用
存摺备注字段注明金融商品名称，令A群客户误信有正常配息或获利，惟该行管理单位未适
时建立相关监控机制，以综合审视理专销售行为的合理性；存汇人员及覆核主管对于上述苏
员异常行为，未有风险意识及主动陈报业务执行过程发现之异常态样，俾利该行得以即时调
整内部控制制度。
2. 未落实督导及管理理财专员遵守行为准则等规范：该行已明定员工执行业务行为规范，
但本案苏员以保证获利不当方式销售金融商品，未充分向客户揭露金融商品之风险，并确保
该商品对客户之适合度，且未确实办理客户交易事项，违规行为期间长达11年5个月，显示
该行未落实对苏员遵循内部规范的督导管理。
3. 未落实执行理财专员轮调机制相关程序：台新银行已建置客户移转管理机制，但该行案
关单位就随苏员移转的客户审查作业，未留存相关核定轨迹，以利后续查核。
金管会也表示，银行应持续精进诚信经营之组织文化与落实执行员工行为管理，以维系社会
大众对银行之信任。再者，银行应确实掌握业务发展过程所带来风险，制定相对应之内部控
制措施，内部控制应依新型态的风险，不断精进与强化；而且内部控制更需全体员工共同参
与及主动执行，始真正达到内部控制目标，提供民众安心交易环境。金管会并再次呼吁民众
应避免与理财专员私下间资金往来，且切勿私下交付现金予理财专员或依理财专员指示将款
项汇入他人帐户，并请定期检视对帐单投资内容及损益是否正确，以维护自身权益，而金融
机构亦应主动加强向客户宣导相关消费者保护资讯，深化与客户的长期伙伴关系。
对于理专轮调，童政彰也强调，即使客户要求由原理专服务，不愿更换理专，但该理专若轮
调到别的分行，最多只能带走15%的客户，亦即，该理专在原本分行的100个客户，最多只能
带走15个客户到新的分行。
在查核机制与控管方面，童政彰指出，理专21戒里已规划多种新型态，包括银行临柜人员也
应有所警觉，例如，临柜的行员在打单时，若是客户提到的是保单及配息，就应有所警觉。
5.完整新闻连结 (或短网址)不可用YAHOO、LINE、MSN等转载媒体:
https://bit.ly/3J2UTf0
6.备注:
现在也得小心被银行诈骗是吧…？