注意这篇文章超级长，可直接左转。
以下强者我朋友给的建议：
大家好，把银行的钱换成美元定存会不会比较划算。分享一些我的经验和看法
首先，我要说，这个问题没有一个绝对的答案，因为每个人的情况和目标都不一样
，所以要根据自己的需求和风险偏好来决定。不过，我可以给你一些基本的原则和考量，
让你有一个参考的方向。
第一个原则是，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这是一个很常听到的金融智慧，意
思是要分散你的投资，不要把所有的钱都放在一种资产或一种货币上，因为这样会增加你
的风险，如果那种资产或货币出现大幅的波动或贬值，你就会损失很多。所以，你
要根据你的资金和时间，选择一些不同的投资工具，比如股票、债券、基金、黄金
、房地产等等，然后再在这些投资工具里，选择一些不同的货币，比如台币、美元
、欧元、日圆等等，这样你就可以减少你的风险，也可以增加你的收益机会。
第二个原则是，要考虑汇率的变化。这是一个很重要的因素，因为你的投资收益不
只取决于利率，还取决于汇率。举个例子，假设你现在有一百万台币，你可以选择
把它存成台币定存，或者换成美元定存。假设现在的汇率是一美元等于三十台币，
那么你可以换成三万三千多美元。假设台币定存的利率是一趴，美元定存的利率是
四趴，那么一年后，你的台币定存会变成一百万一万台币，你的美元定存会变成三
万四千四百多美元。看起来，美元定存比较划算，因为你赚了一千一百多美元的利
息，而台台币定存只赚了一万台币的利息。但是，这还没有考虑汇率的变化。假设一年后
，汇率变成一美元等于三十五台币，那么你的美元定存就要换回台币，你会得到一百一十
六万台币，比你原来的一百万台币多了十六万台币。看起来，你赚了很多，但是你忘了一
件事，那就是你的购买力其实没有增加，因为台币贬值了，你用台币买东西会比以前
贵。举个例子，假设一年前，你用一百万台币可以买一辆车，一年后，你用一百一
十六万台币也只能买一辆车，那么你其实没有赚到什么，你只是换了一种货币而已。
反过来，如果一年后，汇率变成一美元等于二十五台币，那么你的美元定存就要换
回台币，你会得到八十四万台币，比你原来的一百万台币少了十六万台币。看起来
，你赔了很多，但是你忘了一件事，那就是你的购买力其实没有减少，因为台币升值了
，你用台币买东西会比以前便宜。举个例子，假设一年前，你用一百万台币可以买
一辆车，一年后，你用八十四万台币也可以买一辆车，那么你其实没有赔到什么，
你只是换了一种货币而已。所以，你要考虑的不只是利率，还要考虑汇率，因为汇率会
影响你的真实收益和购买力。
第三个原则是，要考虑税率和手续费。这是一个很容易被忽略的因素，因为它们会降低
你的投资收益，所以你要事先了解清楚，避免不必要的损失。举个例子，假设你要把
台币换成美元，你就要付一些手续费给银行或汇兑商，这些手续费会根据你换的金
额和汇率而不同，一般来说，越大的金额，越低的手续费，越好的汇率，越划算。
所以，你要比较不同的银行或汇兑商，选择一个最适合你的。另外，你要注意，不同的货
币的利息收入，也会有不同的税率。一般来说，台币的利息收入，会被课征一定比
例的所得税，而外币的利息收入，则会被课征一定比例的预扣税，这些税率会根据
你的身份和收入而不同，一般来说，预扣税会比所得税高，所以你要考虑这个因素，
计算你的实际收益。举个例子，假设你是一个台湾人，你的年收入是一百万台币，你
要把一百万台币存成台币定存或美元定存。假设台币定存的利率是一趴，美元定存
的利率是四趴，那么一年后，你的台币定存会变成一百万一万台币，你的美元定存
会变成三万四千四百多美元。假设现在的汇率是一美元等于三十台币，那么你的美
元定存就要换回台币，你会得到一百零二万三千多台币。看起来，美元定存比较划算
，因为你赚了两万三千多台币，而台币定存只赚了一万台币。但是，这还没有考虑税
率和手续费。假设你换美元的手续费是一千台币，那么你实际上只有九十九万台币
可以存成美元定存。假设台币的利息收入的所得税率是十趴，美元的利息收入的预扣税
率是二十趴，那么一年后，你的台币定存的实际收益是九千台币，你的美元定存的
实际收益是八千八百多美元。假设你换回台币的手续费是一千台币，那么你的美元定存的
实际收益是九十九万八千多台币。看起来，美元定存还是比较划算，但是你赚的只有
八千多台币，而台币定存赚的是九千台币。所以，你要考虑的不只是利率和汇率，
还要考虑税率和手续费，因为它们会影响你的实际收益。
第四个原则是，要考虑你的投资期限和流动性。这是一个很重要的因素，因为你的投
资期限和流动性会影响你的投资策略和选择。举个例子，假设你有一笔钱，你要用它来买
一辆车，你预计在一年内买。那么，你的投资期限就是一年，你的流动性就是高，因
为你随时可能需要用这笔钱。在这种情况下，你应该选择一种低风险，低收益，高流
动性的投资方式，比如存款或货币市场基金，这样你可以保护你的本金，随时取出
你的钱，而不会有太大的损失或风险。反过来，如果你有一笔钱，你要用它来退休，你
预计在二十年后退休。那么，你的投资期限就是二十年，你的流动性就是低，因为你
不会短期内需要用这笔钱。在这种情况下，你应该选择一种高风险，高收益，低流动
性的投资方式，比如股票或债券，这样你可以获得较高的回报，抵消通货膨胀的影
响，而不用担心短期的波动或资金的流动性。所以，你要考虑的不只是利率，汇率
，税率和手续费，还要考虑你的投资期限和流动性，因为它们会影响你的投资目标
和风险承受能力。
强调第一个原则，就是要考虑你的投资组合的多元化。这是一个很普遍的投资原则
，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要分散你的投资风险，避免因为某一个投
资失败而造成整个投资组合的损失。举个例子，假设你有一百万台币，你全部投资
在台湾的股市，你觉得台湾的股市很有前景，你可以获得很高的回报。但是，如果
台湾的股市突然崩盘，你的一百万台币就会变成一无所有，你会遭受很大的损失。反过来
，如果你有一百万台币，你分散投资在不同的货币，不同的国家，不同的产业，不同的资
产类别，你觉得这样可以减少你的投资风险，你可以获得稳定的回报。但是，如果台湾
的股市突然大涨，你的一百万台币就会错过很大的机会，你会遭受很大的机会成本。
所以，你要考虑的不只是利率，汇率，税率，手续费，投资期限和流动性，还要考
虑你的投资组合的多元化，因为它们会影响你的投资风险和回报。一般来说，多元
化的投资组合可以降低你的投资风险，但也会降低你的投资回报，因为你无法专注
在某一个投资机会上。反过来，单一化的投资组合可以提高你的投资回报，但也会提高你
的投资风险，因为你无法避免某一个投资失败的影响。所以，你要根据你的投资目标和
风险承受能力，来决定你的投资组合的多元化程度，找到一个适合你的平衡点。
以上就是跟大家分享的几个投资外币的原则，希望你能从中学到一些有用的知识，并
且能够应用在你的投资决策上。。谢谢耐心阅读，祝大家投资顺利，财富增长！
※ 引述《Paul1021 (胡迪)》之铭言：
: 请问大家
: 把银行的钱
: 换成美元定存
: 这样会赚比较多吗
: 我发现
: 美元定存的利率
: 比台币定存还高耶
: 利率接近四趴
: 看了好不心动
: 如果把银行的钱换成美元定存
: 请问会比较划算赚比较多吗
: 大家怎么看呢