阿肥友人今年38岁
辛苦工作十年
省吃俭用存惹4,000,000
付了3,000,000头期款
剩下1,000,000买家具家电装修
存款归零
还要负担每月房贷17,000（30年）
每月车贷20,000（还有32期）
请问阿肥友人后面要怎么办
才能准时（或提早）退休
甚至拥有美满婚姻养儿育女？