防疫保单理赔之乱 保险业吁政府出面协调
经济日报　记者纪佳妘／即时报导
防疫政策从清零转向共存，防疫保单也掀起停售、抢买、续保、理赔等风波，一张保单不
仅让产险公司的争议不断，同时也面临庞大理赔压力，保险业界呼吁金管会、卫福部与保
险业者应共同讨论一套配合措施，必要时透过行政减灾的方式，才能避免全民皆输困境。
不过，防疫政策转变之快，不少民众担忧理赔无门，纷纷涌入医院要求医生开立诊断书，
为缓解挤爆医院急诊室请医生开立诊断书的人潮，金管会拟以数位新冠病毒健康证明作为
防疫险理赔审核文件，不料引爆业界全面反弹，并提出相关质疑，其中最为关键的是“医
生姓名”未出现在数位健康证明字段中，如有登载不实，远不及医生诊断书的责任效力。
防疫政策从清零转向共存，防疫保单理赔争议成烫手山芋，金管会、卫福部与保险业者应
共同讨论一套配合措施，以避免道德风险。一名产险公司高层表示，防疫保单设计必须符
合政府相对应的防疫政策，进行被保险人的损害计算，包括被匡列隔离14天所需花费粗估
等，如今政府大幅改变防疫政策，防疫保险设计基础遭到严重破坏，在巨额亏损的理赔压
力下，若主管机关不速解乱象而进行“行政减灾”，保单之乱将是恐全民皆输。
依据商品送审相关规定，保单费率的制定应采商品开发时最近三至五年的统计资料，以依
据2021年台湾发生率为例，台湾平均确诊率为0.07%，亚洲确诊率为1.82%；若以2020年资
料则更低于2021年。而根据一般精算实务与送审经验，精算能进行的风险加成一般以40%
为上限，以2022年来说，也就是对应的最高2.5%。
兆丰及和泰产险表示，当初商品设计普遍皆依法令规定进行判断设计或再辅以趋势，即使
要产险公司负担社会责任吞下来，2.5%的风险转换率应该是承担的上限，但决定政策由清
零转为共存时，让产险业者负担超出应负担社会功能的责任十倍以上，“那就是逼死所有
业者”，行政减灾为不得不之作法，更有其他业者表示如有行政减灾也会考虑加入配合。
产险公司高层认为，透过行政手段降低灾害影响，以达到各方权益平衡，如医界近期抛出
的新冠肺炎（COVID-19）从第5类法定传染病调整至第4类，以减轻理赔金压力，都应可提
出来公开讨论、寻求各界共识，探讨其可行性，才能避免全民皆输困境。
https://money.udn.com/money/story/5613/6299547