天下没有白吃的午餐　揭“零元买房”其实压力山超大
镜周刊 文｜马婉珍 摄影｜陈俊铭
台湾七都房市正发烫，坊间因此出现零元买房、集资买房等团购方式，民众看得心痒痒；律
师提醒，天下没有白吃的午餐，这类话术恐已触法，一旦房市反转时，更要当心被倒货的风
险。
所谓零元买房，就是号称房市老师的房地产业者，举办“零元购屋”讲座，分享零元买屋经
验的成功个案，并提供一条龙服务，包括全额贷款、房屋装潢、包租代管等一应俱全。不论
是零元买房、还是集资买房，都充满陷阱，一定要留意相关风险。
●零元买房
风险1：用AB约超贷　恐吃刑责
假设民众大明买屋总价1,000万元，核贷成数8成、也就是贷款金额800万元，那么大明的自
备款是200万元，这是正常版的A合约；但签立B合约就会将总价做高、来到1,250万元，这样
银行核贷8成、就是1,000万元，大明等于付出零元自备款就可买屋。
为让买卖价金全额由银行贷款，房市老师会怂恿民众签立“AB合约”。对此禾亚法律事务所
主持律师陈夏毅提醒，这存在着极大的法律风险，也就是《刑法》的伪造文书、以及使公务
员登载不实（AB合约的成交价不同）等罪，陈夏毅强调，房子买多少金额就在合约上写多少
金额，切不可签立“AB合约”。
风险2：多重贷款　还款压力山大
房市老师还会告诉民众如何做全额贷，假设大明买屋1,000万元，申请房贷期数30年期、核
贷成数8.5成，则大明贷款金额为850万元，3年宽限期“还息不还本”的方式，以利率1.6％
计算，大明每月只需缴息11,333元。
资料来源：陈夏毅律师、记者整理
另外的1.5成、也就是150万元的金额，房市老师建议承作7年期信贷，利率2.3％，月付19,3
50元，因此房贷11,333元+信贷19,350元=月付30,683元，出租后每月收租25,000元，则大明
每月只需支付5,683元。
看似很美好，零元购屋再搭配老师帮你房屋出租，可用租金负担房贷，然而陈夏毅提醒，一
旦其中某个环节断掉了，巨大的财务压力会压得你喘不过气。
当3年宽限期届满，大明每月房贷金额激增至32,325元，加上信贷19,350元，肩上揹负著51,
675元的贷款重担，这还不包括空租时的零租金收入，且房市老师通常会怂恿民众一次签约
买下2、3间房子，日后的还款压力相当沉重。
集资买房
风险：高于行情价买入　当心房市反转
台北商业大学财政税务系教授黄耀辉提醒，当房市景气反转时，要当心倒货的风险，房价走
弱、不易脱手，若民众无法负担长期的大额贷款，就是还款恶梦的开始。
地产祕密客Sam指出，集资买房跟零元买房是可以搭配整套运作的，所谓的“房市老师”，
先举办免费的房地产课程，吸收学员上课，教他们怎么零元买房，或是带他们集资买房，实
际上买到的物件通常都高于市场行情价，日后转手不易。
https://www.mirrormedia.mg/story/20220225money005/
问题就是房市很少走弱啊 一堆政策不如国外 导致现在不买以后买不起 已经买不起的才只
好走歪听老师买