所谓租屋大于买屋
并不是说你把买屋的钱拿去花掉
而是把买屋的钱拿去投资
最后用投资获利的零头来租屋
分期付款买屋 vs 定期定额投资
http://www.pjhuang.net/pjhuangtw/72rule/annuity_future_value.php
年投资报酬率为 5%时，每月投资的金额30,000，经过 40年，最后资产为 43,487,919元
年投资报酬率为 10%时，每月投资的金额30,000，经过 40年，最后资产为159,333,320元
分期付款买屋 40年后你会有一栋老屋
搞不好子女没出息，你还以房养老 最后还是一个无房族
但如果你把分期付款的钱拿去定期定额 40年后 你可能会有1亿5千万的资产
这里的定期定额 还没有算进头期款
如果算进头期款的复利 完全模拟买房 最后资产还会更高
如果把房租算进去 每月只能投资2万
那10%报酬，40年后还是会有1亿元
年投资报酬率为 10%时，每月投资的金额20,000，经过 40年，最后资产为106,222,213元
年投资报酬率为 5%时，每月投资的金额20,000，经过 40年，最后资产为 28,991,946元
就算只有5% 也是会有3千万的资产
其实会有这样的原因很简单
你花几千万买的房子 只能租人1-2万
但如果你有几千万去投资5%的标的 每年获利是数百万
从投资的角度 房屋的报酬太低
当房价愈高 就愈不值得买
如果年轻人都有理财的观念
大家都不买 20岁开始投资 60岁有1亿多的资产 还怕没房子租吗
甚至于
你可以年轻在台北工作
60岁再拿1亿多去乡下买几百万的中古屋
有人会想说5%-10%报酬很难
但其实etf要达到这样的报酬并不难
https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003005618
当然愈高报酬愈难
但这就是要多加强自己的理财能力
买房的难度并不会低于研究理财难度
与其想着难度更高的买房
不如好好花个几万元看书
只要大家都不买房 房价自然也会下跌
未来的政府也只会鼓励大家投资买股票 不会鼓励大家抄房
视讯科技的发达 也会让人不用一定要买在又溼又冷的台北
外送服务 远端医疗科技 都可以让人远离又溼又冷的台北
首都减压 城乡均衡也是每个政客的发愿
年轻人不再有土斯有财的观念
再过40年
搞不好乡下的房子比又溼又冷的台北值钱
变成你退休后要花几百万去又溼又冷的台北将就买房