有可能但机率不高
这种东西银行都有统计资料
以前现金卡是从日本引进
那个东西叫做“无担保小额贷款(サラ金)”
历史是从明治三十四年(1901年)的美国胜家东京支店分期付款开始的
之所以无担保购物分期付款会一直演变最后变成现金卡
后来产生双卡风爆主因是因为重复办卡和过度信用扩张
台湾之所以会有现金卡信用扩张主要是当时办卡人可以扩及到学生和未成年
银行知道学生可能背后有监护人所有有隐藏的还款能力
在核卡时会放宽
而且各家公司为了抢占业绩所以积极发卡
但是原始的现金卡是有严格审核机制的
不会让你重复办也不会有以卡养卡的问题
原始的设计是考量到金额不大的前提下
一般来说违约机率不高
所以贷出之后赚得回来利润也颇丰
10万元的借贷
第一年不用还
第二年起来个月三千多其实违约率也不会算太高
比较偏向小额贷款的模式
而且银行也可以借此蒐集顾客小额信贷的信用和还款能力
其实对银行来说可以提供往后贷出的参考有潜在的好处
不然随便一个新开户来跟你做房贷
银行没有长久的往来也不知道对方的习性
相对上就可能会要求较高的利息来补贴违约风险
对银行和客户来说都不是好事
在这种短期的经济风暴下
银行普遍都会信用紧缩
放款减少而且集中放款到大型企业
因为大型企业少
也有比较多的往来纪录
银行会比较倾向相信大型企业也可减少征信和资料蒐集的成本
但是全部都放款给大型企业非常危险
尤其是巨额的集中放款有潜在的违约诱因
不如小额放给一般劳工
但是基于信贷成本和基层行员不愿对放款负责的前提
小额放款的几乎都难以实现
最后造成民生消费困难
先影响服务业、再扩及制造业
最后才影响到第一级原物料生产者
所以真正补贴顺便是从基层劳工→服务业→制造业→农林渔牧
但是政府的补贴顺序往往都是倒过来
因为你怎么补贴制造业、原物料
但是需求没有上来
商品做出来放著民众买不起
一样都没有实现消费
gdp当然上不来
补贴当然就没有用