1.媒体来源:
风传媒
2.记者署名:
师慧君
3.完整新闻标题:
49岁提早退休！她靠4%法则进化版养大退休金，活到100岁钱也花不完
4.完整新闻内文:
提早退休当个闲云野鹤，是许多上班族的心愿，但你真的敢潇洒离开职场吗？身为早退过来人的Vannie提醒，除了财务规划，更要好好打理生活，才不会让自己比上班时更不快乐。
提早退休对Vannie来说，是件意料之外的事。在金融业待了26年的她，事业曾经风风火火，收入与职位都令人称羡，但就在49岁时，原本以为距离退休还相当遥远的年纪，她转身挥别了任职多年的公司，当时她甚至没有考虑存款是否足够退休花用。
“公司不赚钱，气氛越来越不对劲，我的薪资高、年资长，占了不少人事成本，处境非常尴尬，再加上工作也不如以往顺利……有一天，终于觉得再也撑不下去了。”Vannie回忆退休前所面临的瓶颈，那时的她一心只想离开，却不知道下一步该做什么，甚至认为逃避职场有点可耻。
刚退休那段时间，Vannie成了无所事事的闲人，她不但不快乐，反而比上班时更加忧郁。每当外人问起退休的原因，她总有一股莫名的压力，还一度担心孩子会认为自己是个没用的母亲。
从学习找回生活重心 第二人生比过去更精彩
除了生活没重心，也因为退休得早，Vannie害怕自己“活得太久却没钱可花”，开始对金钱产生焦虑，决心整顿自己的财务。
“退休以前我只知道买基金，赚10%就停利，或是把钱放在定存，也因为工作关系买了很多保险商品，但对股票、ETF几乎一窍不通，好在过去有做到分散投资，股灾之前也陆续出清了一些‘金酸莓基金’，整体算下来没什么亏损。不过医疗越来越发达，我担心万一真的活到100岁，但钱不够用怎么办？”Vannie缓缓地说道。
于是，退休后的Vannie开始大量阅读财经书籍和网络上的理财文章，把“管理退休金”当成一门功课。另外，因为想让自己有正事可做，以免闲得发慌，Vannie开启她“发愿”已久的部落客人生，利用架站平台建立网站，将平时研究投资理财的心得与退休经验撰写成网志，渐渐累积了不少读者，甚至经常有粉丝私讯商谈关于退休的种种困扰。
Vannie相当谦虚地说，自己和网络上知名的财经部落客比起来，根本是“幼幼班”等级的素人，但她不论写文章或是经营网站，都如工作般认真，除了透过搜寻关键字了解读者喜欢的题材是什么，甚至还自学SEO（Search Engine Optimization，搜寻引擎优化），让文章的能见度提高。
“我发现保持‘类上班’的步调，焦虑感反而降低了，我现在固定周一到周三写文章，周四、周五外出参加活动，周六、周日陪家人，另外还要安排时间学习日语，有时候甚至比我先生还要忙。”为了督促自己，Vannie即使退休，仍每周拟定待办事项，前2年她陆续通过日语N3～N1的检定考试，还考取了英、日语导游和外语领队证照，生活变得比退休前更多彩多姿。
用4%法则养大退休金 断舍离才能活得安心
为了找出退休金的安全水位，Vannie利用国外知名的“4%法则”来推算。考量自己没揹房贷，物欲也不算高，她直接参考主计处统计的国人平均每月消费，依最高标金额（台北市28,550元）取整数3万元，得出自己活到100岁需要的支出总额，再扣掉劳保、劳退可领金额的折现值，假设每年投资报酬率有6%，通膨率为2%，她只需要820万元左右就能安心退休，而且就算真的长命百岁，临走前还会剩下1,400多万元的资产，退休金到死都花不完。
不过，月花3万元只是一个理想值，Vannie还是担心老后身体出现病痛，医疗费用会增加
，又或是人生最后阶段想住得舒服点，可能和先生一起搬到养生村，那么，每月3万元想
必就不够了。
为此，Vannie暂时把4%法则缩水成3%法则，每年只提领退休金的3%做为生活费，结果退休
2年多，她的资产不但没减少，还小幅增加。Vannie坦言，过去自己也是会去做脸、买名
牌包、偶尔当当贵妇，但退休后，她不只戒掉购物瘾，以前习惯用出租车代步的她，现在
也只搭捷运、公共汽车，连出国旅游都暂时省了，因此她退休后的消费大约仅有退休前的6成
。
“节省对于想要提早退休的人来说，是一个太重要的习惯。当习惯养成之后，会发现断舍
离的境界很美好！”Vannie说，她并不羡慕其他退休的朋友三天两头往国外跑，也没有环
游世界的梦想，因为对她来说，退休后活得“安心”最重要，而且台湾就有很多美景可以
探索，旅行也不见得非得花大钱，有很多方式可以玩得开心又充实。
偏好佛系理财法 投资单纯 生活不呆板
Vannie打理退休金的另一个重点，就是资产配置，最初她设定的目标为“股6债4”，也就是股票投资占总投资金额的60%，债券占40%，但由于前2年股市一直处于高点，今年又遭逢股灾，让Vannie对市场抱持着保守看法，不敢太过积极地操作，不过，此刻她仍是朝着目标缓步前进。
目前Vannie的股票配置约占35%，标的包含台股的个股与ETF，其余65%资产则放在债券型商品与现金（含定存与活存）。
她规划慢慢将较多部位转进台股ETF，而债券预计以公债、投资等级债、全球型债券基金来配置，也考虑再加上台股中的债券ETF。
为何不偏好个股投资？Vannie认为，个股风险还是相对较高，即便投资的是绩优公司，万一将来产业生态改变，仍有可能造成亏损，而ETF相对稳当，又不需要盯盘或研究报表，最适合只想傻傻投资，不想成天提心吊胆的人。
“我非常认同施升辉老师的佛系理财法，人退休了，就该单纯，不要把投资搞得太过复杂，才有余裕去做喜欢的事情，也才能有真正乐活的退休人生。”Vannie这么说道。
谈到给早退族的建议，Vannie说，首先必须准备足够的退休金，其次，因为人生还很长，一定得多安排些活动，别让自己窝在家里，尤其50多岁面临更年期，要是生活太空白，沮丧感会加剧。万一不知道该做什么，建议搜寻“104高年级”平台，上面有非常多活动可以参与。
“另外，千万别让自己成为另一半的负担。”Vannie强调，若把太多重心放在伴侣或家人身上，可能会造成对方的压力，保有一定的独立性，才能维持良好的互动关系。
5.完整新闻连结 (或短网址):
https://www.storm.mg/lifestyle/3174318?mode=whole
6.备注:
4%法则真的很棒 希望大家好好学习