配合洗钱防制，开个户先盘问一轮身家

经济日报 2018 年 09 月 27 日（记者仝泽蓉／台北报导）
银行开户扣除等待时间，通常 10 到 20 分钟就可以完成，
配合洗钱防制，开户过程身家底细被仔细盘问，已经让人感到不快，
现在还有银行表示，可能无法在一天内完成开户。
因应洗钱防制，银行全面落实 KYC（Know Your Customer，认识你的客户），
以往开户过程只要备妥双证件和印鉴，大致上就能完成开户；
但是因为现在银行要问的题目比较多了，
有些高风险客户可能还要资金来源佐证，因此开户时间拉得比较长，
有时候客户没有带齐银行要求的资料，当天就无法完成开户。
不同属性客户，KYC 程度不一样
银行“KYC”K 过头，客诉因此增加，现在有银行干脆丑话说在前头，
因为防洗钱规定变多，开户时间可能会超过一天，请客户多担待。
国泰世华银行近期在开户公告直接表明，为因应洗钱防制法及国内、外法令规范，
开户时必须更了解客户及立帐之用途，相关文件审查及作业流程所需时间较长，
恐无法于当日完成开户，并提醒客户要预留相当前置期间以完成开户程序。
国泰世华表示，不同属性客户有不同程度的 KYC，
如果客户当场无法详实回答，后续必须资料补件等，开户时间有可能就会超过一天。
小名、艺名都要问，连小三也“曝光”
到底银行会问得多仔细？
除了基本资料之外，有些银行甚至连小名、别名、艺名都要问。
收入来源也是关键，买卖古董珠宝的人，
因为可能有匿名代买等资金来源不透明，会被银行问的比较多；
律师、会计师和地政士因为可以代处理不动产交易，
有涉及金流的执行业务者，都被列为可能涉及洗钱的高风险客户；
政治人物则还会被问到家庭成员和有密切关系之人，这条也被认为会让小三现形。
备妥资金来源证明，以免还得多跑一趟
行库主管表示，本来在国外开户就不是当天可以完成，
大家要有心理准备，以后在国内当天无法完成开户的情况可能成为“新常态”；
以往开户只要备妥身分证和健保卡，加上印鉴，就可以完成开户，
未来因应银行的 KYC，最好多准备一分资金来源证明，这样会让开户的过程顺利一些。
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