[转录] 现在大家会自提缴6%
楼主: Reewalker (报告馒头班长不够) 2018-09-02 15:25:29
※ [本文转录自 Reewalker 信箱]
作者: carl815 (walk) 看板: Tech_Job
标题: Re: [讨论] 现在大家会自提缴6%吗?
时间: Sat Sep 1 15:00:44 2018
※ 引述《howareyounow (please)》之铭言：
: 有没有专业分析师 debug一下 谢谢
以版上科技人的程度来说，这只是高中数学的问题而已
再不然google也找得到...
以下节录自
http://www.masterhsiao.com.tw/Smart/SC176/SC176.php
先说结论
1. 只要你有缴税，换算的利率都比2年期定存高
2. 所得税级距愈高，换算的利率愈高
3. 愈接近退休，换算的利率愈高
用Excel表示： = ((1 + 两年期定存利率/12)/(1-所得税率)^(1/(距离退休年数*12))
– 1)*12
只要知道两年期利率、所得税率以及距离退休年数，就可以立即算出来。计算方式如下：
自行提拨6%的退休金是可以免税的，假设薪资级距是12%，所以自行提拨7万2,000
元免税，税金可以节省8,640元(=72000*12%)。退休金专户存入了7万2,000元，可是却少
缴了8,640元，相当于只缴了6万3,360元，可是25年后却可以得到10万2,510元，算起来的
实际报酬率为1.926%
=((1+1.414%/12)/(1-12%)^(1/(25*12))-1)*12
=1.926%
所以实质利率除了跟所得税率有关之外，跟距离退休年数也有关，如果以1.414%的两年期
利率为基准，下表根据不同的所得税率(y轴)及距离退休年数(x轴)所建构的实质利率表：
![]()
由于此篇已经是2013的文章
当时的2年期利率是1.414%，而现在2018年则为1.000%
我实际代入之后，相差也就是0.4%左右
作者: carl815 (walk) 看板: Tech_Job
标题: Re: [讨论] 现在大家会自提缴6%吗?
时间: Sat Sep 1 15:00:44 2018
※ 引述《howareyounow (please)》之铭言：
: 有没有专业分析师 debug一下 谢谢
以版上科技人的程度来说，这只是高中数学的问题而已
再不然google也找得到...
以下节录自
http://www.masterhsiao.com.tw/Smart/SC176/SC176.php
先说结论
1. 只要你有缴税，换算的利率都比2年期定存高
2. 所得税级距愈高，换算的利率愈高
3. 愈接近退休，换算的利率愈高
用Excel表示： = ((1 + 两年期定存利率/12)/(1-所得税率)^(1/(距离退休年数*12))
– 1)*12
只要知道两年期利率、所得税率以及距离退休年数，就可以立即算出来。计算方式如下：
自行提拨6%的退休金是可以免税的，假设薪资级距是12%，所以自行提拨7万2,000
元免税，税金可以节省8,640元(=72000*12%)。退休金专户存入了7万2,000元，可是却少
缴了8,640元，相当于只缴了6万3,360元，可是25年后却可以得到10万2,510元，算起来的
实际报酬率为1.926%
=((1+1.414%/12)/(1-12%)^(1/(25*12))-1)*12
=1.926%
所以实质利率除了跟所得税率有关之外，跟距离退休年数也有关，如果以1.414%的两年期
利率为基准，下表根据不同的所得税率(y轴)及距离退休年数(x轴)所建构的实质利率表：
由于此篇已经是2013的文章
当时的2年期利率是1.414%，而现在2018年则为1.000%
我实际代入之后，相差也就是0.4%左右
作者: w60904max (自宅警备队员) 2017-09-01 15:07:00
只要手上的投资组合 报酬率超过那个附表 就不建议提拨
作者: schooldance (D.A.K.) 2017-09-01 15:11:00
结论是20%级距算适合的门槛
作者: ckp4131025 (ckp4131025) 2017-09-01 15:17:00
锁住25年这利率真的不漂亮
作者: schooldance (D.A.K.) 2017-09-01 15:20:00
劳退就一个接近无风险的类储蓄险理财商品
作者: cityhunter04 (无聊的乖小孩 ) 2017-09-01 15:23:00
有钱的不会计较这些钱，没钱的不会有哪个闲钱去提拨！
作者: w60904max (自宅警备队员) 2017-09-01 15:27:00
1%算保底而已 目前劳退基金的年化报酬有3% 但0050有7%
作者: wj1009 (wj1009) 2017-09-01 15:36:00
推楼楼上
作者: TllDA (踢打) 2017-09-01 16:23:00
几乎无风险的3% 跟有风险的7% 没有对错 都只是一个选择而已
作者: cka 2017-09-01 16:27:00
我选无风险的3%
作者: schooldance (D.A.K.) 2017-09-01 16:27:00
自己买0050的问题在于,多数人都无法买完就不管它,然后接近65岁才再开始卖出~~
作者: cka 2017-09-01 16:29:00
只是几十年后才能领实在好久,真的不只是闲钱..而是要当作这笔丢到水里面了而且因为时间拉长,其实你缴20%的人跟40%的人 年化报酬率差1%
作者: yytseng (yytseng) 2017-09-01 16:41:00
没估计被统一的风险，没估计早死的风险，没估计移民的需求政府政策如何改，也不知道
作者: lovemost (螃蟹) 2017-09-01 16:43:00
可是会被通膨吃掉，以及缺少现金流，其实不值得
作者: schooldance (D.A.K.) 2017-09-01 16:44:00
所以结论还是5F最精辟
作者: SEEDA (喜德) 2017-09-01 16:46:00
干脆都抱着统一的前提都不要给吧
作者: fegat ( ) 2017-09-01 17:05:00
劳退在几年就要破产了 五十年次的薪水高又相继退休 根本撑不到现在三十岁这批去领劳退
作者: schooldance (D.A.K.) 2017-09-01 17:05:00
又来一个劳保劳退分不清的家伙...
作者: oldchang1205 (...) 2017-09-01 17:06:00
与其担心统独风险 还不如担心政府继续乱搞 最后把主意动到劳退提拨劳退依照目前制度 几乎没有破产风险 以后会不会改制度恶搞就不知道了
作者: w60904max (自宅警备队员) 2017-09-01 17:15:00
恶搞方式之一 劳退保底 多赚的补劳保
作者: shortoneal (不告诉你咧) 2017-09-01 18:11:00
最近看到讨论劳退的，几乎推文一定会有那种搞不清楚的
作者: Georgemerry (月 酒 歌 词) 2017-09-01 18:32:00
相信政府讲的话 真是聪明 科科
作者: pymax ( ) 2017-09-01 18:38:00
有钱的要投资真的没差这6%
作者: yin12355 (good luck) 2017-09-01 18:43:00
是啊 除非你把身上所有的钱通通拿去投资 一毛不剩不然那6%只是存在银行或拿去自提的差别而已
作者: banqiao (小Q) 2017-09-01 18:48:00
我找到去年的新闻，看起来劳退不是不能动，只是暂时不去动，行政院是可以将劳保和劳退合并的，就看要怎么做http://www.storm.mg/article/212114
作者: zuo (想飞的心) 2017-09-01 18:58:00
https://i.imgur.com/DtOcQIj.jpg自提的部分对我来说，省下约8万的税金和5万多的收益这12年的报酬率约五成，我当成另类的资产配置
作者: dfast (d宅) 2017-09-01 19:01:00
这投资报酬率比台积股票还烂
作者: w60904max (自宅警备队员) 2017-09-01 19:03:00
劳退最大的遗憾就是他输大盘指数（含金融风暴可能是身兼护盘义务在
作者: zuo (想飞的心) 2017-09-01 19:12:00
https://i.imgur.com/nkkM8eK.jpg https://i.imgur.com/5DVMZvM.jpg存10年115%报酬率的股票我也有啊，就看你敢不敢全押而已
作者: yinrw (Yin) 2017-09-01 19:20:00
不要讲股票，劳退连储蓄险都不如，现实就跟五楼讲的一样
作者: w60904max (自宅警备队员) 2017-09-01 19:35:00
也不是距离5年退休 税率大概也是40%的时候 就很猛了
作者: fairyofmoon (工作 是 为了 不工作) 2017-09-01 19:38:00
省下的所得税金就屌打储蓄险了 懂？
作者: w60904max (自宅警备队员) 2017-09-01 19:39:00
楼上是不是没看文呀 含省税 也才2~3%
作者: fairyofmoon (工作 是 为了 不工作) 2017-09-01 19:39:00
还是有人天生爱缴税 >///< 替国税局感谢您缴的级距够高 就很有感惹Q_Q
作者: Edaw (Wade) 2017-09-01 20:04:00
主要还是强制储蓄的概念吧！ 不然这利率真的还好(以钱绑多年来说)
作者: bluezoo 2017-09-01 21:41:00
年轻人要赌三十年通膨都小于3%?不然存了一辈子,到领回实质上变亏损.
作者: abyssa1 (abyssa1) 2017-09-01 22:10:00
劳退很大部分是债券 报酬当然不能跟股票比
作者: cka 2017-09-01 22:25:00
劳退提拨是个人专户
作者: lalala419 (啦啦啦) 2017-09-01 22:43:00
等这三十年 为何不丢美股SP500
作者: apley (佛渡有缘人) 2017-09-01 23:04:00
我是觉得台湾政府按照这势头下去，绝对解决不了战后婴儿潮退休时要领钱的高峰期，放眼全世界有这问题的都在准备，只有我们什么都能乱花，市场改建都要11亿，你说保险不会爆？看一看退休选择一次性的比例，就不难懂大家有没有信心了。即便表面上是无风险、报酬高，但也要领得到。 顺便一提，求人的那一边在谈判桌上毫无优势可言，我保证对手不会接收台湾的烂债，因为越惨越能让这群人毫无气焰。
作者: Westzone (锋之痕) 2017-09-02 00:07:00
土共担心自己自爆都来不及了..今年就是衰运当头的开始台湾还是离土共远一点才不会跟着惨兮兮..
作者: iamneptune (nep) 2017-09-02 00:12:00
下一次就砍囉。 没看军公教......
作者: b18902040 (乌龙茶) 2017-09-02 07:17:00
嘛。这个的最大优点就是省所得税，如果你薪水会让你缴30啪40啪所得税。是有弄一下的价值。
作者: willism (hpc5) 2017-09-02 07:54:00
嘘文的连劳退和劳保都分不清，真的别出来丢脸了
作者: rocku112 (天地不仁) 2017-09-02 08:04:00
还以为科技版智商平均会高一点，结果也好几个呵呵的