台湾人退休金 提拨准备不足
中时电子报 孙彬训╱台北报导 2018年7月10日 上午5:50
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中国时报【孙彬训╱台北报导】
根据一项调查，台湾投资人与全球投资人相同，在退休金准备上面临两大挑战，
一是准备不足，二是投资报酬率偏低，整体来看，投资人在退休金准备上还有努力的空间
。
“施罗德全球投资人大调查”为施罗德投资集团自2016年开始，
每年针对全球30个国家地区、超过2万2000位投资人调查，
调查议题涵盖投资理财、公司治理、退休等。
今年的投资调查显示，台湾投资人对退休金准备的预期有落差，可能会导致准备不足。
首先，台湾投资人希望可提拨每月薪资的16.2％作为退休准备，然而目前仅12.9％；
就全球投资人来看，目前平均薪资提拨12.2％为退休准备，也期望能提高到14.4％。
台湾投资人在实际与期望间的差距高于全球平均。
对于退休金安排，台湾受访者认为退休金的28％会花费在基本生活，
这与全球的29％相同，但如果访问台湾已退休民众，
可发现实际上有高达41％花费在基本生活，全球平均则是36％，
可见基本生活花费金额比预期还高。
特别是如果要过较为舒适的退休生活，根据调查，
台湾投资人认为退休后每月收入须为退休前收入的68％（访问55岁以上尚未退休民众）
，低于全球调查的73.9％。
针对这三个期望落差，施罗德投信业务行销长谢诚晃分析，
在年金改革下，与过去相比，台湾民众已愈来愈重视退休准备，
但在通膨影响下，同时压缩了民众的储蓄率，
因此积极的理财投资，才会是扩大退休准备金的解药。
施罗德投信建议，关于退休金准备，有两大投资重点，
一是降低风险，另外是兼顾收益，可选择股债兼具的多元资产型基金；
更保守的投资人，可考虑涵盖各式各样债券类别的多元债基金，
或直接持有债券至到期日的目标到期债基金。