同意这个观点：行动支付落后不等于台湾落后，但说明台湾的Fintech落后了。
至于说Fintech有什么用？这个见仁见智。有人喜欢到哪里都不用现金，有人喜欢现金支
付。因此这个没有非黑即白之争。就我这个大陆小鲁而言，到哪里都带一台手机不带现
金当然很爽，但是现金支付，哪里都是小便利店这种充满温情的社会也很美好。而且行
动支付的技术对于台湾来说也不是大问题，只是背后利益之争更难解决而已。
政府就很喜欢支付宝，微信这种手机支付吗？他们当然不喜欢，尤其国有金融机构非常
不喜欢，简直恨不得扔在地上踩上几脚才满意。对于政府来说，行动支付是从他们口袋
里面掏钱走，他们高兴才奇怪了。
但对于老百姓来说，这是一种消费方式和金融行为方式的改变，这种改变是直接挑战既
有的金融规则和秩序。
第一，在互联网金融这条鲶鱼效应下，银行的理财产品越来越丰富，利息越来越高。这
对于老百姓绝对是好事儿。在以前，活期利息只有0.05%，可以忽略不计，钱放在银行就
是亏的。但现在，有了互联网金融的草根力量挑战和竞争之后，银行也推出了各种货币
基金为基础的活期类理财，利息在3.5-4%左右，这对于老百姓就是大利好。如果没有互
联网金融，银行怎么可能做善人？小鲁的初恋女友是一个二线城市银行里面的，她说这
两年银行利润下降严重，很多资金被互联网吸走了。
第二，消费的确方便了。小鲁我国庆8天，去外地旅游。身边钱包里面真的只带了500块
钱，就是应急用的。其他所有的住宿、吃饭、坐车、、飞机、打车、买东西，就连在小
吃街吃个米糕，也全都是手机搞定。大家会说手机没电了怎么办，带充电宝啊，一个小
米的充电宝，也不沉，小小的，装在口袋里带着走就是了。而且，很多城市有那种应急
充电的装置，只要扫一扫手机二维码，就可以扣费进行充电， 一般是1块钱充15-30分钟
。
第三，政府也在改变既有的服务方式。打个比方，小鲁家的煤气卡表，目前换成了智能
煤气卡，是全北京统一免费更换的。换卡以后，可以不用去银行买天然气了，直接用载
有NFC的手机充值，然后在煤气表上刷一下，就买气成功了。有朋友说大陆NFC的手机少
，其实不是，目前推出的新款手机大多是携带NFC的。当然了，如果像台湾这样便利店很
多，每个店都可以买天然气，那也很棒。但是在北京不行，他是在指定的银行购买的，
指定两家：北京农商行和建行。我家附近没有这两家银行，所以买气不方便。现在有了
NFC手机买气充气，觉得方便多了。
第四，更多的互联网应用创新可以搭载。例如说共享自行车，外卖，滴滴出行，互联网医
疗咨询、网上预约挂号、网上买电影票选座等，就是基于行动支付的。因此，会有更多
的互联网企业、项目诞生。这是行动支付改变社会最重要的一部分。它带来更多的创意
、创业、创新，重塑产业链和价值链。
最后，再次重申，行动支付落后不等于台湾落后。其实美国的行动支付也没有中国这么
普及。这也是有很多地区发展特色、经济发展因素在里面的。中国的行动支付发展快，
不等于比美国强。只是各有地方发展特色而已。
其实在中国大陆，行动支付的普及，并不是从农村、三四五线城市开始普及的，也不是
因为信用卡在中国不普及（信用卡在大陆的城市绝对是普及的，在农村不普及。但是行
动支付的推广恰恰是从城市推广的，所以和信用卡普及程度应该没关联。）行动支付是
从一二线城市的上班族开始盛行。因为这些上班族，都是宅男宅女，懒得要死，能不出
门就不出门。足不出户，行动支付。小鲁我就是这样用上行动支付的，否则干嘛在手机
上占内存下载一个微信一个支付宝呢？
※ 引述《OnlyFred (-.-)》之铭言：
: 行动支付落后并不等于台湾落后，但说明台湾的Fintech落后了。
: Fintech = Financial technology 金融科技
: 根据wiki的解释，金融科技是指一群企业运用科技手段使得金融服务
: 变得更有效率，因而形成的一种经济产业。这些金融科技公司通常在
: 新创立时的目标就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和
: 体系。
: 回过头来看中国的行动支付，事实上，阿里巴巴和腾讯当年在中国推广行动支付时，
: 中国社会也并没有“急迫性的行动支付需求”。
: 阿里巴巴和腾讯真正的目的，就是做Fintech，在中国普遍被称为“互联网金融”。
: 具体要怎么做呢？行动支付就是他们的切入点。
: 首先，传统的银行卡支付可以用“发卡”和“收单”两大块业务概括。
: 常见信用卡组织例如VISA、银联、JCB等都同时具备“发卡”和“收单”的能力。
: 以 银联 为例，
: 银联及其合作银行，为客户发放银联信用卡或借记卡（台湾叫金融卡），称为“发卡”
: 银联在百货公司安装POS机具，受理银联卡的支付，称为“收单”
: 客户用银联卡进行的每一笔消费，银联都会向商家征收一定比例的佣金，
: 通常为消费金额的2-6%左右。
: 这笔佣金，发卡银行通常会拿走70%，收单方（也就是安装POS机的公司或银行）拿20%
: 银联拿10%。（具体比例根据不同卡组织，不同国家会有变化）
: 支付宝到百货公司、餐厅等商户铺设自己的收单网络，首先就是拿走了原本属于银联的
: 这10%佣金。这个市场有多大？
: 2016年中国境内银行卡交易总额是1420.8万亿人民币。
: 假设佣金按照最低的2%来收，1420.8 × 2% × 10% = 2.8416万亿人民币
: 这么大一笔佣金收入，过去几乎被银联一家垄断，而银联是中国央行开立的。
: 所以中国行动支付现在发展的这么好，政府其实并没有很开心。 XD
: 再来看“发卡”业务，目前这块的收入主要还是被各家银行拿走。因为大部分人
: 无论是用微信支付，还是支付宝，实际扣款都还是扣关联的信用卡或金融卡。
: 支付宝当然不会放过这块蛋糕。
: 把钱存在中国的银行，金融卡的活期利息只有0.35%
: 如果存在支付宝里，利息为3.5-4.5%（余额宝）。
: 所以越来越多的人，每个月工资一到账，就存进支付宝，既可以当钱花，利息又高。
: 支付宝这两年还在推广“花呗”服务，相当于信用卡，允许客户先消费，
: 再还款或分期还款。分期的手续费当然比银行低很多。所以很多年轻人爱用。
: 总而言之，行动支付只是Fintech的冰山一角，或者说，是改变客户习惯的第一步。
: ※ 引述《access (office)》之铭言：
: : 几个朋友从对岸回来几乎都是台湾很落后
: : 的确台湾部分是真的满落后的
: : 但细问原因却是说台湾行动支付太落后所以台湾很落后？
: : 想想这什么鬼标准？
: : 台湾假钞没这么泛滥
: : 提款机一堆提款方便
: : 自然没有急迫性的行动支付需求
: : 有没有行动支付落后等于台湾落后的八卦？