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作者: Tomwalker (黄小羊) 看板: PublicIssue
标题: [转录] 年金制度：一场跨千年的骗局
时间: Tue Jan 24 12:44:56 2017
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【文章标题】
年金制度：一场跨千年的骗局
【完整内文】
文／蓝弋丰
副总统陈建仁亲自主导解决年金问题，并称2018年将是“年金改革元年”，
宣示年金改革将从讨论阶段进入实行阶段。
年金问题纷纷扰扰，尤其牵涉军公教的政党属性，便常让许多人认为：年金
是台湾特有的“党国时代”所遗留问题。其实，并非只有台湾有年金问题，
虽然台湾的年金问题，带有一点特殊政治性，但大体上是犯了“全人类都会
犯的错”，也是全球各国历史发展过程当中，所产生的共同问题。
到底要如何解决当今的年金问题？那就得先回顾这个大麻烦究竟是从哪里来
的。如果说2018年是“年金改革元年”，那也得先从年金“纪元前”开始说
起。
军事年金：赖帐募兵帝国灭亡
年金制度源起军事年金，最早始于罗马时期。聪明的罗马军头很早就发现年
金制度妙用无穷，既有财政功能，又有政治功能。首先，年金其实是种“延
后支付”。战时经济困难，若以年金方式支付士兵薪水则可“分期付款”，
并展延到战后分担。其次，在政治上的巧妙之处，在于政权要能维系下去，
士兵才能领到年金，利用这点，等于绑架了部队，保证了部队的忠诚。
更卑鄙一点的说法，就是利用承诺未来给予年金以招募兵源，给予军人低薪
，宣称日后将发给年金补偿。虽战争是一时，但打仗可是会死人的！战死者
是拿不到年金的，所以这种“赖帐”的方式，可说是大大节省了总财政支出
。
由于年金制度把债务潜藏到日后，所以军头们逐鹿天下时，喊出年金政策藉
以巩固士兵忠诚，反正没抢到天下就是一场空，万一抢得政权，再来思考未
来的财政问题。于是，罗马军事年金制就在政权争夺战中诞生。
凯撒与庞培之争时，双方都祭出年金；尔后的屋大维与安东尼之争，双方也
一样祭出年金，最终屋大维获胜。然而，这种政策一旦进入和平时代，军人
没有阵亡，或是战争长期化，无法展延到战后分担，那么负担就会愈来愈沉
重，最终就必须面对年金改革，而办法也不脱“延退、少领”。像是罗马的
年金改革，就是逐步减少年金，并延长可领年金的服役年限，以减轻税务负
担。
只是，罗马军事年金改革的结果，并非想像中完美。因为当兵的诱因消失导
致募兵不足，罗马帝国只能回头采行强迫征兵制，结果“不愿役”的士兵士
气低落、经常逃兵，转而依赖蛮族佣兵，于是军队从“罗马化”逆转为“蛮
族化”，最终造成蛮族倒戈入侵，导致罗马帝国灭亡。
后世的美国积极研究罗马历史，认为罗马帝国的灭亡主因在于削减军事年金
，使得有罗马认同的罗马人不愿当兵，最终导致亡国，也因此现今美国有相
当完善的军人退休福利制度，以确保美军的忠诚与战力。这也是政府研拟年
金改革时，需将军事年金分离独立讨论的原因，因为，军事年金事关国家安
全与部队的忠诚。
当然，若是这样，那么只有忠诚的人才有资格领取军事年金，而那些忠诚已
经有问题或根本通敌的人就该被全面检讨、取消年金，而非只是罚点小钱了
事，这也是年金改革在军事年金部分应有的思维。
福利年金：赖帐课税面临垮台
19世纪之后，年金的概念扩散到军事组织以外，开始被视为社会福利的一环
。但年金用于非军事组织，却没有战时预期“分期付款”的效果，只是每年
不断递延，加上成员又不会阵亡，那该怎么“赖帐”呢？
奸巧的人类马上想到：就算不打仗，人终有一死，只要把开始给付年龄，根
据统计设定在大多数人很快就会死去的年龄，那就行啦！
于是，1875年美国运通建立第一个民间企业退休年金计画，之后许多企业也
起而效法。因为，各大企业很快发现推出退休年金的好处：与军事年金相同
，既有利于招募员工，又能巩固员工对公司的忠诚，此外，还能移除公司内
老化员工，让他们领钱自愿退休，以免妨碍公司发展。
当时，有幸活到60岁者，只有12年平均余命，所以民间退休金往往设定65岁
才能开始领，也就是说，虽然少数个人可能活很长，但平均来说只能领个7年
就翘辫子了，对企业而言负担当然不大。
尔后1935年，美国官方成立社会保险，当时有幸活到65岁者，预期平均余命
为12年，于是，美国政府便把65岁立为法定退休年龄，说白了，就是只想出
12年的钱就好；但后来平均寿命逐年延长，1983年的退休年龄，只好从65岁
提高到67岁。
再来看看德国。德国的年金制度创始于俾斯麦，在1889年于国家社会主义下
成立，政府提供70岁以上退休劳工年金，而资金则来自于对所有劳工课税。
然而，当时德国的平均寿命是70岁，也就是说：俾斯麦根本想完全赖帐！直
到1916年，才把起领年龄降低至65岁，也就是预想目标：每个国民平均只给
5年。
这就是人类所有年金制度“不能说的秘密”：原本就是设计让人领不到！年
金制度从古至今就是一场骗局，尤其当平均寿命延长，每个人真的都领到了
，可国家财政却必定崩溃，年金制度便面临垮台。
▲德国“铁血宰相”俾斯麦1891年建构世界第一个社会保险年金制度。（图
／翻摄自维基百科）
庞氏骗局：败给人口老化与高利率
不过，战后婴儿潮带来大量的人口成长，却给了全球年金制度一个可供支撑
的新骗局：那就是人类史上同样一再被玩弄的“庞氏骗局”老把戏。
所谓“庞氏骗局”，本土一点的说法就是“老鼠会”，就是由“新老鼠”缴
钱给“老老鼠”：最先入会的“老老鼠”可凭空拿到一笔钱，第二老的老鼠
则由新加入的老鼠补偿，就这么一代补偿一代。
德国于战后便直接挑明年金为“世代间的团结契约”：由年轻人帮老人缴钱
，未来的年轻人，再缴钱给现在的年轻人当年金，于是，年金演变成“庞式
骗局”。
“老鼠会”的特性，就是“新老鼠”必须是“旧老鼠”的数倍，这个系统才
能持续运转，反之就会立即崩溃。在战后人口快速成长的年代，每个世代的
“新老鼠”愈来愈多，这种模式当然不成问题，可人口岂会无限制膨胀？而
今世界各国，从问题最严重的希腊、匈牙利，到富裕的丹麦、瑞士，当然也
包括生育率还算不差的美国，通通都面临严重年金问题，可不只有台湾而已
。
许多人把年金问题推给少子化，但出生率达1.88并没有少子化问题的美国，
年金也一样面临33年后即将破产的危机。事实上，从年金的根源探究，就可
以知道问题出在人为设立的两大骗局。
其一，在年金发展的历史过程中，设计者计画“赖帐”是个骗局，原本预期
许多老人都只领了几年就会过世，负担不会太重，但几十年来医疗进步，人
类平均寿命早已大幅延长，使得负担远超过当初的精算，可设计者却不敢承
认当初想赖帐的诡计。
其次，战后人口大量增长，虽赖帐诡计失败，却仍得以用“庞氏骗局”支撑
，但所有骗局终会爆破，年金骗局当然也不会例外。
雪上加霜的，就是过去经济高速成长、高利率的年代，年金还能靠着投资收
益“复利的力量”来弥补不足，不幸的是全球已进入低利率甚至负利率时代
，再也找不到“复利的力量”了。
▲希腊债务危机的真正症结，就在于年金改革。（图／美联社／达志影像）
年金制度：全球经济停滞的肇因
这种年金的设计，不但从最开始就是种欺骗，也存有相当不公不义的成分。
年轻人要缴给老人，是世代间的不公平；而那些英年早逝者，生前每个月平
白遭扣薪水却无法享受，只能让那些长寿者平分，这也是种寿命间的不公平
。
事实上，年金制度也是当前全球各国经济不振、低利率的原因之一。因为真
正提供生产力的年轻世代，却要负担沉重的年金缴款与其他社会福利，导致
消费力薄弱，也无力投资自我、提升生产力，经济发展当然停滞。
而那些坐领年金的老年人节俭不消费，却把省下的资金拿去炒作资产，像是
以买房收租等方式赚取年轻人的血汗钱，也因此，双重压榨下的年轻世代几
无可支配所得，自然造成消费力低落，无论用什么刺激手段，皆无法解除长
期通货紧缩。
如今，各国的年金改革，连同台湾在内，也只是跟罗马帝国相同，仅触及“
多缴、少领、延退”的皮毛，却不敢碰触“年金是场骗局”的本质问题，不
敢诚实认错，不愿向人民承认天上不会凭空掉下钱可以领。
“多缴、少领、延退”只能延缓一时问题，最终总得彻底解决。哪个国家能
先找到解答，必定能在全球竞争中占有相当优势，至于答案何在？从年金“
纪元前”的来龙去脉细细爬梳，其实答案已经呼之欲出。
【转录连结】
https://goo.gl/UQ4K0t
【转录心得】
年金制度的改革也是最近极热门的话题。版上朋友大概都是支持改革年金及删除
18％的。不过蔡政府目前推的改革，也只是延缓破产速度而已。陈副总统的说法
是先延命不破产，再继续想办法改革到永续。
不过看这篇的介绍，年金制度从一开始就是个骗局，只是古代骗法和现代不同而
已。真要有“永续年金”，我觉得大概只有设个人帐户自行提存才行。（个人提
存也很难追上通膨）。就算目前先救急的改革法获得通过，版友们大概也都会遇
到30年后新的破产期限（而且正是准备退休时）。希望大家也能集思广益，提出
一些可能的解法。
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简化版：
征兵时.....
凯萨表示：“加入罗马军！！保障高额退休金！！”
群众：“喔喔！！凯萨万岁！！我要当兵！！我要签下去！！”
财政大臣小声对凯萨说：“来入伍的人太多了，我们以后恐怕养不起那么多退休老兵。”
凯萨表示：“笨蛋，我接下来要侵略埃及和高卢，这些兵大部分都会战死。”
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所以在平均寿命很短的年代，年金制度不会有倒闭的问题。
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后来罗马把绕地中海一圈的土地全占领了。士兵的死亡率从此以后大幅下降。
所以到罗马承平的时代，承平多年后，养退休老兵的支出，渐渐耗尽罗马国库。
罗马财政受不了以后，当时的罗马皇帝只好跟军人们说：“请大家延后退休年龄。”
军人表示：“干。”
罗马皇帝抓抓头，又对军人们说：“请大家以后退休金少领一些。”
军人重申：“干。”
罗马军士气崩溃。
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之后的故事，请玩“世纪帝国2 征服者入侵”阿提拉的剧本XD
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当然啦，罗马的灭亡有很多原因，只是从年金切入的解释也蛮有趣的。