小弟自己在银行业上班 自己去年底规划自己保险时也有稍微研究储蓄险
以我的认知 要买储蓄险前
强烈建议先检视自己其他人身保险的保障足不足够
也就是说 如果未来发生意外 需要急用大钱
有自己原本的保险金来因应 而不用面临解约储蓄险的问题
如果自己没什么保险 就要直接买储蓄险就得三思
以最短6年来说 6年也算是不短的期间 中间你的人生会发生什么事谁也说不准
以我自己来讲 我是先将自己的人身保险保障做足 才买储蓄险
再来一般看到储蓄险DM或是业务员推销时说前六年利率比较低
第七年开始每年利息2.XX%复利滚存的话术也参考就好
来衡量储蓄险的报酬率是以IRR值来计算
假设1年定存的利率是1% 那IRR值就是1%
如果你选择的储蓄险 IRR值低于当时1~3年期的定存利率 就不用考虑了
讲难听点就是垃圾
再来如果要追求报酬率 务必选择不还本型的增额型寿险
才会有复利的价值
再来选择保险公司时 比较大家的保险公司的储蓄险
IRR值都不会比一些相对较小的保险公司高
基本上有上网或是保险版稍作功课的人就会发现
IRR值较高的储蓄险种 不会是 大树 复胖 等等传统大家保险公司
所以购买前可以找多家业务员提供试算表
自己试算哪支IRR最高来做选择
再来有些储蓄险会有高保费折扣的设计
例如年缴有到6万 有1%保费折扣 18万2% 25万3%
同样保同家保险公司的同样储蓄险
有没有保费折扣 实际IRR值也会有差
所以额度要保多少也是可以衡量的
最后储蓄险实际上并没有那么不堪
如果你是
1.自制力不足钱存不下来
2.有笔闲钱很有把握期间内一定不会动到
3.已有足以转嫁风险的保险
4.不懂得或是懒得学习其他投资工具
的人 储蓄险是个不错的选择
再来 一般自制力不足的月光族我想也不太会有保险的观念
那么银行的零存整付也是个不错的选项之一可以考虑
至少流动性比储蓄险高 解约也不会损失到本金
以上