三商美邦拒赔孝子 法官提4历程打脸
http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/local/20151103/724867/
2015年11月03日17:58
据保险发展中心于2013年的统计资料，国人每人平均有2.3 张保单，也因此昨日
《苹果》报导“投保13年孝子摔死，三商美邦人寿拒赔”的新闻后引发网友热议
，虽然三商美邦以孝子刘志明死亡的主因是“肥大性心肌症”，但法官最后以刘
男死亡的四个历程，判决保险公司败诉。
此案刘男家属主张，刘男虽有“肥大性心肌症”，但是若没有跌倒、外来的撞击
，不会导致死亡。但保险公司认为，解剖报告记载“死者本身因有心肿大的问题
，左胸的撞击力道并不需很大即可对心脏产生致死的心律不整”，而一般人若同
样跌倒撞击不会产生死亡结果，所以“肥大性心肌症”的身体内在因素才是刘男
死亡的“主力近因”，也就是最主要有效的原因。
但法官在判决中，列出刘男死亡的 4个历程，分别是不小心跌倒、撞到胸部、肿
大肥大病变心脏遭撞击而心律不整，最后导致心因性死亡。因此认定刘男死亡原
因是跌倒后胸部遭受撞击而引起，而非疾病所引起的突发状况，判三商美邦应付
家属200万元意外险。(许淑惠／台中报导)
法官在判决书中详列理由如下：
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参酌《保险法》第131 条立法理由“意外伤害”并未排除因个人身体内在因素
与外在事故，竞合造成的伤残或死亡事故。因此当有多数原因时，应该侧重于
“主力近因原则”，最先发生并造成一连串事故发生的原因，即为主力近因。
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依相验证明书及解剖报告，刘男死亡依序有四个历程，属于非由疾病引起的外
来突发事故。
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刘男罹患肥大性心肌病不当然会产生心因性休克，应不致造成死亡的结果，此
由刘男跌倒前还能正常工作可以证明。
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肥大性心肌病仅能认为是刘男死亡的条件关系，非死亡最重要的原因，刘男胸
部遭钝击才是死亡的主力近力。