营养食品非必要 实支实付不赔
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不论是保险业务员或自行投保的民众，在保险规划中，均将能转嫁住院庞大费用的实支实
付险列为首要必备项目，原因不外是，高保额的保障可以应付住院期间内的医疗杂项花费
，如手术、病房费用，以及各种昂贵医材，但令人好奇的是，住院期间的开销五花八门，
如手术、化疗后补充体力所需的安素、倍力素也能赔吗？近日就有一起闹上法院的案例。
去（2014）年，嘉义一名赖姓男子因口腔癌接受手术、化疗，术后于住院期间自行花费近
6万元购买安素、倍力素等营养食品补充体力，赖男向保险公司申请实支实付理赔，但保
险公司认为营养食品非必要拒赔，赖男告上法院。
目前市售近九成的实支实付险，在“住院医疗费用”保障项目下，均有包含“超出全民健
康保险给付的住院医疗费用”，换句话说，住院期间的开销只要健保不给付的，都可申请
理赔，但也经常引发争议的是，何谓“医疗费用”？
争议的缘由在于，现行保单不论在“医院”、“医师”，或是“住院”等名词上均有明确
解释，但就是没有定义“医疗费用”，也就是因医疗行为所产生的费用。
法官认为，保险契约虽无说明，但卫福部对于医疗行为曾做过解释，所谓“医疗行为”包
括2大类，第一，以“治疗、矫正或预防人体疾病、伤害、残缺为目的，所为诊察、诊断
及治疗之行为”；第二，基于“诊察、诊断之结果，以治疗为目的，所为处方、用药、施
术或处置之行为。”
换言之，医疗行为是指，经医师诊断后，利用必须的药品、器材、手术，以回复病人健康
为目的的行为，但赖男自行购买的营养食品并非经医师指示，且目的是补充营养、回复体
力，而非治疗，因此，法院判赖男败诉，保险公司免赔6万元保险金。