医界力推达文西手术 医疗险却赔到怕
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近年来医界受限于健保给付不足，努力开发自费项目，其中一项即是“达文西机械手臂”
帮病人开刀，但寿险业在这波“军备竞赛”下赔得惨兮兮，尤其在实支实付医疗险中是
“赔到顶”的个案，多到让业者不敢用力行销。
“达文西机械手臂”是高阶微创手术，由于病人伤口小、复原快，各大医院都竞相引进。
健保署统计，台湾的达文西手臂“密度”高居全球第一；不过，由于该项手术花费少则十
五万元、多则卅万元，健保并不给付，事后多由投保民众向商业医疗险申请理赔。
寿险业估计，申请手术给付的实支实付医疗险，每一百件有将近十件都是赔给“达文西”
。寿险业者说，像胃切除、子宫肌瘤、疝气、摄护腺肥大等手术，过去多用传统技术开刀
，所需费用仅手术药物及手术麻醉技术，理赔金额仅数千元。如今，随着各医院针对上述
病症鼓吹采达文西手术，只要保户事先有投保实支实付的险种，双方一拍即合，让寿险业
者暗自叫苦。
寿险业者说，若病患看病花费十五万元，保额买到十五万元，还可弭平，但近来逐渐发现
，达文西手术花费在廿、卅万元的个案越来越多；相反的，保户若事前没买足保额，病患
仍必须自掏腰包，最终还是医院赚到。
新光人寿指出，医疗险支付手术相关费用，分别有实支实付型、一次给付或日额型（倍数
型），这三种类型都可理赔使用达文西手术的医疗费用，但一般以“实支实付”保单赔最
多。
三商美邦人寿表示，达文西手术属新技术，诊断收据多列为材料费，属于住院杂费，刚好
落在“实支实付险”中的给付范围，只要实支实付险包含手术给付，几乎非赔不可。
安联人寿也坦言，达文西手术的费用昂贵，经常看到含手术给付的实支实付医疗险“赔到
顶”，也就是给付达到上限的个案。
值得一提的是，前几年寿险业还大肆推广手术险及实支实付医疗险，但近年各种医疗新技
术如达文西手术、绿光雷射治疗摄护腺肥大，都让业者“赔很大”，相关产品已不敢用力
促销。
也有业者采取“限制理赔上限”因应，例如胃切除手术，以往“倍数型”手术险能支付达
文西相关手术的花费，但因理赔损失率高，改将倍数型的最高理赔保额由四十倍降为卅倍
，盼能减少理赔支出。