※ 引述《stevekevin10 (boboton(泡泡))》之铭言：
: 保单一大堆东西
: 还有分很多种类
: 也不知道要问谁...
: 会不会很容易被骗啊
: 还是根本不该买
保险的本意是用小支出转嫁可预期的大损失。
所以保险并不是非得要有不可，只要当事人确定他可以自己承受损失的话，
他可以不必买保险无妨。
保险看起来五花八门，我个人习惯上是这样分：
1.寿险，用在被保险人如果挂掉或全残，家里经济收入会严重被影响的状况，
比如家里只有一个人赚钱，万一他出事再也无法工作，
一个保额足够的寿险起码可以扛住支出。
2.意外险，用在被保险人因为‘意外因素’导致挂掉或伤残的时候，
考量点跟寿险类似，都是在当事人如果出状况就会让家庭收入终止，
那就要考虑准备意外险。
3.健康险，通常是用来转嫁医疗费用支出，比如健保补助以外的自费支出等等，
重点在于找寻当事人无法或者不愿意自己承担的医疗项目，
再来考虑用什么类型的健康险来转嫁。
强调一下，这个东西不建议终身型保险。
4.重大疾病或癌症险，这种是用来理赔特定的疾病，
每一种都是万一发生就可能产生巨大医疗费支出的，
什么时候可能有需要？
当事人自己的经济状况还赌不起万一需要这种医疗费的时候。
保障范围大概可以这样分，保障时效上，保险分成终身险跟定期险，
终身险顾名思义是保障将近一辈子（实务上多半到110岁）
定期险则会设定一个年龄上限，超过后就不再给予续保，
续保上也区分成无条件保证续保与不保证续保。
以常见的状况，其实定期险（保证续保）会比较适合真正有风险需要转嫁，
但是经济基础还不够稳固的年轻人。
因为定期险的保费支出与相同保额的终身险相比，
通常是数十倍以上的差距，所以利用保证续保的定期险，
先在风险真正存在时用少量保费予以转嫁，
可以避免在资本不够雄厚时就遭遇风险，导致资本大失血的状况。
至于终身险不太建议（除非是当主约），除了因为贵，
有些保险的风险性质本身就会随着时间演变，
但是契约条款签订后就是死的，有可能会导致日后发生理赔漏洞的问题，
这样的话买终身险保障终身反倒没有意义，因为办不到。
根据本人的经验分享一些概念，参考看看吧～