为啥要买房...
这是一个数字游戏.
我们来比较,存款 保险 屯房.
设定数值,定存利率1%,通膨3%,金额100.
存款就是100存进去每年领1%利息.
但是因为要吃掉3%通膨,所以你其实是每年亏损2%.
储蓄保险利息可能比较高,2%.
但是通膨吃掉3%,所以是1%亏损.
买房100买进去,每年抗通膨成长3%抵销通膨3%,但是算上折旧1%,亏损1%.
这是大家应该没啥争议的东西.
但是一般人忘了一个东西,那就是房子可以出租...!!
因此真正的房子利润,还要算是租金,大约等于利率+持有成本,约1%好了.
因此到最后..
存款赔最多,储蓄险小赔,不动产持平.
(另外存款和保险还要抽税,房子的税算进租金了,因为租金会回灌持有成本)
so...当你有一笔钱,要保值为啥选择不动产,是这样来的.
但是今天,如果是借钱来投资呢??
这时我们在设定一个贷款利率,1.5%.
你贷款100去存款(疑.)
通膨打平后,你除了本来的2%后还亏掉利差=2.5%
保险的话,其实你有小赚,因为你钱是借来的,因此通膨打消掉本金,你小赚0.5%利差.
(当然我目前是设定保险利率略高于贷款0.5%)
不动产的话
因为本金本身无视通膨,所以你负债100是每年减少3%,但是房子抗通膨,所以是赚3%.
扣掉利息1.5%所以正赚1.5%.
再加上本来的亏折旧1%所以是正赚0.5%.
再加上租金收入1%,你是赚1.5%.
so...以上懂了为啥要买不动产,不买保险了吧.
保险是给有需要的人买的,有钱人不需要买保险.
保险业为啥要给大家那么好的保险,让大家赚钱.
因为你赚0.5%,他把你的钱拿去丢不动产,他赚1.5%...所以他可以赚1%的利差.
这就是为啥我们台湾首富蔡万霖是干保险的,而不是搞科技业的.
当然如果不是不动产,而是股票基金等抗通膨并有收益的资产,公式可以套用.
很多人会被这些数学游戏搞到昏头而买错东西.
尤其商周,报纸媒体很代乱写成功人的投资心得.
然后都只写结果,步推论.
然后一般人最爱现成,你现成告诉我我100万要丢哪就好,买哪支股票就好,不要解释.
所以..大家就被财经杂志牵着走...就是这样.
不过我不是说不动产是无敌.
如果是在经济爆发性成长的时候.
你的通膨5%,利率5.5%,贷款7.5%.
那会是另外一个不一样的世界.
so..在什么年代投资什么东西.
像30年前投资不动产其实并不好赚.
但是现在负利率年代,投资不动产才是好赚.
不过这边又扯到,真实市场又有其他的变化.
例如房地价炒作,股票恶性炒作,金融风暴OOXX等等.
so....那还是老话一句.
下好离手,风险自负....