邮局保险单不保险？
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140804000425-260109
生活在台湾的人经常都要上邮局，一走进邮局就可以看到形形色色的广告，其中简易人
寿保险很抢眼，幸福家庭的容颜，充满希望的天空等等，这些都告诉大家，买了邮局保
险单就是家庭快乐的保证，然而过去3年的经验告诉我，情况非如此，邮局保险单存在
著假象，甚至有着欺骗大众的性质。
简易人寿险 啥都不理赔
3年前，我的三姊晚上回家时，被一个跑步的年轻人强力冲撞，脑部撞到地面。送到医院
急救后，虽然命救回来了，但却陷入重度昏迷状态。由于家庭状况，做为弟弟的我和妻子
负起照顾的主要责任。全家心情沉重之外，最现实的就是庞大的医药费。我开始整理姊姊
的财务资料，看到里面有她向台北木栅邮局买的“邮政简易人寿保险”的保险单，于是我
向邮局相关负责人员洽询保险理赔，获得的答案竟然是，这份保险是优利存款性质的储蓄
险，任何人身意外包括伤残、意外和死亡都没有理赔。
我非常惊讶，于是很仔细的把保险单的内容看了一遍。我几乎找不到任何一项条文能够表
明不理赔的原因和结果；相反地，整份保险单里面，一半以上洋洋洒洒的条文，都是在
说这种伤害有什么样的赔偿，那种伤害有什么样的福利。
简单说，保险单刻意制造一种假象，买这个保险单是有很大的保障的，不但有利息，发生
事故时还可以得到相应的理赔。
就像邮局的人员解释说，这一类保险单有较高的利息，所以不具备理赔性质。不少民众看
著利息的份上，买了这类的保险单，民众的心理可以理解，但拟订保险单内容的邮政总局
能这么做吗？
储蓄是储蓄，保险是保险，储蓄和保险是两种不同的金融行为。中华民国保险法条文第一
章第一节“定义及分类”的第一条明言：“本法所称保险，谓当事人约定，一方交付保险
费于他方，他方对于因不可预料，或不可抗力之事故所致之损害，负担赔偿财物之行为。
根据前项所订之契约，称为保险契约。”换言之，有保险就必然有理赔，没有理赔的不能
称之为保险，所谓储蓄险只有储蓄而没有保险，显然在法律上是矛盾的。邮政总局对民众
销售的人寿保险单，如果没有任何理赔性质，明显是违法的，而同意这份保险单内文的财
政部，也同样是犯法的。
“变乱”二字 任邮局解释
为了审慎起见，我还请法律专家仔细看了这份保险单，结果他们看了以后，也是不断摇头
，实在看不出任何不理赔的字样，终于有一位好友在密密麻麻的注意事项条款中，发现一
行小得几乎看不到的字“3.寿险保单被保险人因战争或其他变乱致死或完全残废者，本公
司不负给付保险金额之责任。”
这就是整个保险单的陷阱所在，邮政总局认为，被保险人因战争或其他变乱致死或完全残
废者，他们将不做任何理赔，什么叫做其他变乱呢？邮局拥有单方面的解释权。看来，邮
政总局充分了解保险法，他们在刑事上没有说不理赔，却暗中放了一条小到看不见的条款
，并对理赔的性质掌握充分的解释权。这种保险单不是在欺骗老百姓吗？我相信很多老年
人、妇女同胞们，都替自己或孩子们买了这类的保险单，都可能听过邮局方面口头上面的
解释，但只要没碰到事情，就不甚理解。碰到重大事故的被保险人，向邮局要求理赔被拒
绝，也只能几声无奈，否则又能如何？
我觉得这种暗设法律陷阱蒙骗百姓的行销方式，不应该来自政府单位，尤其涉及到成千上
万基层人民的切身利益，无论是财政部还是邮政总局，都应该改变作法，并对已发生的事
故做出法律规定的理赔，绝不能用任何内部规定的理由公然违反法律。最近的情况尤其讽
刺，姊姊的伤残证上已被写上“植物人”3个字，而她买的保险邮局没有理赔没有慰问；
相反地，由于我们迟交了保险费，冷冰冰的邮局寄来的通知，警告这位“植物人”如果再
不交保费，就要扣利息了。这种冷血无情的做法，跟邮局墙上贴著充满幸福笑容的被保险
人家庭的海报，形成了极为强烈的对比。