买寿险 准备让保险公司赚20年
http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140607002136-260410
保险产品中最赚钱的就是“寿险”。寿险不像意外险，只能赚你一次，这种保险能赚你
20年，因为你每年都要缴保费，要缴个一、二十年，最后就得到一个“终身保障”。
很多人会把寿险当做储蓄型的保险，业务员或银行理专一定也是这样告诉你。但是，这
可能是世界上最糟糕的储蓄之一。试想，每年缴10万元，20年后总共缴了200万元，就
可以得到200多万元的保障到终身，看起来好像很合理。但是，如果我们从“时间价值”
的观念来仔细看，你就会发现，这真的是世界上最糟糕的理财之一。没错！保险公司要
赚你的，就是“时间价值”。
例如：30年前台北市忠孝东路四段上一间60坪房子多少钱？约400多万元。30年后，相同
地点的房子要多少钱？至少6000万元！就算30年前没那么多钱买这间房子，如果向银行
贷款购买，30年下来所缴的本金和利息加总，也不会超过800万元，怎么算都比买寿险划
算，因为30年前的400万和现在的400万，价值完全不一样。
再看寿险。现在每年付10万元，20年后拿到200多万元的保障，现在200万元可以买一台
BMW 的汽车，20年后的200万可能只能买到一台高级摩托车了！这就是保险公司赚钱的地
方，他们可是花了一大笔钱请很多精算师帮他们计算过的呢！
没有人可以让时间停止，所以保险公司光是赚你“货币的时间价值”，就可以让他们的
口袋饱饱。你有没有想过，刚才举例的房子如果换成一栋大楼，由这家保险公司在30年
前用你缴的保费买进，现在转卖后会赚多少呢？即使不转卖，30年下来的租金收益也够
可观了。但是，这些时间价值的获利并不会进到你的口袋，而是保险公司赚走了。这就
是为什么保险公司敢卖你15年、20年的保单，资产会随着时间而增值，而你的保单绝对
赶不上物价的通膨。