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2.内容：
基金定期定额申购逐年增 两大趋势成形
2022-07-03 02:21 经济日报／ 记者
廖贤龙／台北报导
过去几年全球主要股市大好行情，吸引许多新世代投资人进场，但新冠肺炎疫情及通膨恶
化造成股市震荡，也逐渐改变投资观念，新世代投资观念更追求长期稳定的报酬率与更多
元投资商品。除了直接买卖股票之外，从台湾的基金规模、零股交易及指数股票型基金（
ETF）的变化，便可看到这种投资趋势的转变。
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第一，基金定期定额申购人数与金额逐年攀高。台湾基金市场中，跨国投资债券型基金规
模最大，可达上兆元，主要是法人投资；其次的跨国投资股票型基金及国内投资股票型基
金规模也分别有4,000亿元左右，一般投资人参与程度就很高。
除了单笔申购基金之外，新世代投资倾向定期定额申购基金明显增加，每月定期定额申购
跨国投资股票型基金约有22万人，每月定期定额申购国内投资股票型基金则已达30万人。
从一些数据也可发现，愈来愈多年轻族群利用定期定额申购基金方式，为教育、购屋，甚
至退休预做准备。
在基富通证券“好好退休”专案中，40岁以下参与者已占四成比重，“好好退休”是由集
保结算所主办、基富通负责执行，自2021年9月底上线以来，参与投资人数已超过2万人，
而且定期定额扣款金额突破1.4亿元，每月都有显著的成长。
参与“好好退休”专案的投资人中，41~60岁的中高龄最多，占比52%，尤其是51岁以上族
群，每人每月平均扣款都超过8,000元；但是40岁以下的年轻族群占比也约40%，定期定额
平均扣款金额近5,000元，许多年轻人已经意识到“退休必须及早准备”。
另外，根据基富通统计，20岁以下新增客户数，从平台成立初期不到300人，现在每年已
有将近1,500人，累计开户数超过5,500户，“儿童理财”受到愈来愈多新世代父母的重视
。
基富通总经理王浩宇说，少子、单身、晚婚的时代下，退休不只是中高龄族群的课题，而
是踏入职场的那一刻就该关注。年轻人只要先跨出第一步，如：每月拨出3,000元小额投
资，就能及早享受时间带来的复利效果。至于未成年人基金开户数逐年成长，反映新世代
爸妈的育儿观念正显著改变。从小开启孩子的理财教育，不仅可以借此教导如何使用和管
理金钱，建立正确的价值观，同时帮孩子筹措教育、成长基金。
第二，基金定期定额申购标的多元化。这些年来随着股票市场结构的改变、伴随投资工具
的多元化发展，除了股票型基金仍居投资人申购的大宗之外，多重资产与平衡组合等主动
式基金规模也明显攀高，在新世代投资观念也看到重视分散投资风险的意识。
根据投信投顾公会统计，2022年4月底，各类主动式管理资产规模上千亿元的基金类型，
包括跨国投资股票型、国内投资股票型、跨国投资固定收益（高收益债券）、跨国投资多
重资产型及跨国投资组合型（平衡型）。
安联投信说，在股市与债市震荡债环境改变下，多重资产和平衡型基金的策略特性奏效使
然下，纷纷让跨国投资多重资产型和跨国投资组合型平衡型规模站上千亿元；尤其是以自
2017年才获准开放募集的跨国投资多重资产基金，不到五年就增胖至1,831亿元。
此外，被视为对抗通膨的不动产，也看到反映在不动产证券化基金规模成长；从保本型或
组合型等基金规模增加，也可看到投资人分散投资风险的现象。
新世代投资仍会以股票为主要标的，但透过基金、零股及ETF等多元标的或管道，都让年
轻或小资族群也可有更多投资方式，跟上投资潮流，进而累积财富报酬。