分散风险 投资组合式基金优于存股
04:102022/01/01
工商时报 黄惠聆
准备退休金已成投资的火红话题，不少投资人都透过“存股”来累积退休金及创造每月现
金流，法人提醒，存股虽夯，但难达到风险分散，因此，投资组合式基金或多重资产基金
应该较佳选择。
金融股或高配息股是相当多投资人用来存股的重要标的，不过2021年股票出现一波涨幅之
后，目前恐不是单笔大买高配息股最佳时机，法人表示，或许股价还有上涨空间，但波动
恐加大，存股要慎选标的。
联博投信董事长翁振国指出，台湾投资人即将面临更长的退休生活，并需要克服景气周期
市况变化，若投资出现不自知的不理性行为，将使得退休理财规划偏离原订的目标。
除了要长期投资或用“存股”累积退休金之外，中租基金平台建议投资人可运用单笔或定
期定额投入组合式基金，借由一次网罗上百档股票与债券，运用存基金可取代存股。
中租基金平台副总经理苏皓毅表示，目标日期组合基金运用模型强调风险分散，经得起市
场波动考验。这类型基金随着时间推移贴近目标日期，主动替基金进行风险属性调整更符
合投资人未来风险属性，达到目标日期后转换成年金制度，为投资人创造被动收入。
苏皓毅进一步指出，距离退休年愈长的年轻世代，可利用时间复利术，配置在目标日期30
年期内的投资组合，透过长期成长累积财富。中壮年投资人，建议配置目标日期20年期内
的投资组合，在资本成长与收益间取得平衡。即将届临退休的族群，建议配置目标日期10
年期内的投资组合，建立稳定收益，创造额外被动收入。
https://www.chinatimes.com/newspapers/20220101000318-260210?chdtv