※ [本文转录自 book 看板 #1V2mNRLn ]
作者: varietysn (笔者) 看板: book
标题: [心得] “懒系投资”读后心得与笔记
时间: Sun Jul 12 20:45:07 2020
晚安，您有在投资金融商品吗?
投资对您而言是什么呢?
你知道有一种投资工具的市值在美国来说
要比美股的总市值要高一倍以上吗?
跟您分享这本“懒系投资”的阅读心得与
笔记，欢迎留言交流与批评指教，谢谢:)
彩色好读无音乐完整网志版>
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§懒系投资
稳赚，慢赢，财务自由的终极之道
※前言
日前有幸在基金黑武士的粉丝团抽中本书
书中介绍了几个波动度较低的投资工具，
内容由浅入深，并分享了作者多年以来
实际操作经验与心得，我认为无论是偏好
何种投资方式的人，应该都能在书中得到
一些想法与收获，虽说也许不一定会投资
这些商品，但是对于尚未踏入及已经身处
于投资场上的朋友，内容都很值得参考!
心得笔记会加入一些自身的投资想法和
经验，欢迎留言讨论与指教囉!
※书籍资讯
书名: 懒系投资
稳赚，慢赢，财务自由的终极之道
作者: 风中追风
出版/发行商: 时报文化
ISBN: 978-957-13-8192-3
※心得与笔记
◎说到投资你会先想到什么?
股票、投资有风险、要花时间看、没钱、
有点麻烦、怕赔钱、我有买储蓄险了...
这些是笔者在与朋友聊到投资时很常听到
的话，应该很多人听过钱滚钱才会快点
变有钱这种说法，但实际要从银行里拿钱
出来买金融商品会是另外一回事、
进场投资而且有赚到钱更是另一回事，
还可能投资一整年下来才发现，花费的
精神、时间、资本的总合与实际得到的
报酬率不成比例甚至赔钱，难道没有比较
简单且风险小就能让财富增长的方式吗?
◎投资是不容易
努力工作赚钱省钱存钱其实是最简单的
理财方式，要想藉著投资金融商品赚钱，
除了碰运气和透过萤幕看别人报名牌外，
基本上都得费时费心去学习和研究其
相关的知识，关注财经走势与分析数据
来辅助投资判断更是每天日常，
但即便做再多准备仍然不保证能赚钱，
试想要是愿意花钱在投资上就能致富，
那所谓的富人会比现在多好几倍吧XD
也许有投资经验的你看到这里会说:
“啊买ETF就好啦，跟着大盘走不会错”
确实ETF对于多数投资人与上班族来说是
个不错的选择，而它的性质也是符合书里
的宗旨之一: 稳赚，慢赢
只不过本书篇幅有限并未介绍，
有兴趣了解可以求教google大神喔!
◎那懒系投资是什么，保证赚钱吗?
先说结论: 不保证赚钱，但是相对稳健
作者的懒系投资并非如字面意思一般，
听起来像是无需花时间学习、不用费心力
就能靠投资赚到钱，而是在透过充足的
准备才踏入市场，日后能够用较少的时间
及精神来检视这些投资工具，同时资产
能够稳定的成长，并持续有现金流流入，
将时间改用在自己与家人朋友身上；
◎什么投资工具符合与懒系投资的精神?
书中将工具分成两大类:
A.固定收益资产
定义是买入后本金有保障，
持有期间会发放固定利息的投资产品；
例如银行定期存款、国债、金融债、
交易所交易债券(ETD)、优先股等等
B.稳定收益资产
例如房地产信托基金(REITs)、商业信托
基金(Business Trust)、债券基金、
高息公用股等配息较为稳定的资产；
这里提一下懒系投资工具的主力“债券”
债券就是借据，有资金需求的国家或公司
等在市场上发行有价债券，发行方得定期
支付利息给持债者，所以只要借款的一方
在债券到期前没有破产或倒闭，
投资人便能在到期日时一并拿回本金；
试想一下你我借钱给台积电或苹果公司，
为期N年的借贷关系期间，它们必须定时
付利息给我们，而到期时只要公司还存在
便能将当初借出的本金拿回来。
＊懒系投资的精神在于减少变量，
变量少的情况下投资能相对单纯和稳定，
然后从投资工具中获取源源不绝的现金流
反之要是变量多的话就会较难控制；
多数人对于投资的观念就是“买低卖高”
简单的四个字实际执行起来却困难许多；
懒系投资则是要让读者换个思维去审视
“投资”这件事情，在选择相关工具时以
“能产生现金流”为前提，而非是传统的
“赚取价差”与“价值成长”
例如前面提过的“债券”就是相当好的
懒系投资工具，在持有期间其价格上的
波动与利率变化风险几乎能无视，
要做的事情就是持有到期、好好过生活XD
◎讲这么多到底要买什么?
书里介绍了数个能提供现金流、而且符合
变量少相对稳定的工具，例如公司债券、
交易所交易债券(ETD)、美国市政债基金
房地产信托基金(REITs)、优先(特别)股
封闭型高收益债券基金等等，书中都有
各别的比较与操作方式、心得的分享；
有兴趣的朋友可以买书来读，或者是先行
在网络上搜寻相关资料，还能到作者的
blog去看看，应该能有不少的收获喔!
本书作者风中追风的blog>
https://bit.ly/2ZXNfuJ
除了书中提到的工具外，还有比较常听到
的开放型债券基金与债券型ETF也都是
符合懒系投资精神的工具，或许绩效好坏
各有高低，但就笔者的观念而言，
每种投资工具都有其特性与优缺点，
透过不断的作功课并选择适合自己个性的
才能长久，获利的机率也会提高不少!
笔者曾写过介绍开放式债券型基金的文章
有兴趣可以参考看看>
https://bit.ly/2OXHBXA
※总结
作者在书中写道:
“研究投资，赚取收入，不应成为生活的
重点，真正应该珍惜的，是身边的人”
几年来陆续看了些与投资理财相关的书籍
而类似上述的话不止出现过一次，几位在
投资场上出名的大师都有同样的感触；
工作与投资都是得劳心费时的事情，
许多时候当你我专注于“赚钱”的同时，
可能就少了很多时间去陪伴身边的人，
当帐户里的数字增加了，却没注意到自己
与家人和另一半的白发也变多了，
试想要是没对象能分享投资上的成果，
那即便已达财务自由那又如何呢?
*是能喝茶吃鱼啦想买什么就买什么啦
懒系投资的目标是让投资者平时能无需
花费太多心思于投资上，以能创造现金流
且变量少、操作方式单纯的工具为主，
并且透过分散投资标的及资产分配，
进一步的控制与降低风险，将无需关注于
投资的时间，用在其他更值得的地方!
最后要再次强调，钱很难赚所以千万别把
钱投入自己不懂的工具上，也别听任何人
道听涂说，靠“听来的”投资终将赔钱且
无法长久，先了解每种工具的预期报酬率
风险、操作方式后再投入，投资有赚有赔
从一次次的获利与亏损的经验中去找出
最适合自己的投资模式与工具吧!
最后要谢谢看到这里的您，感谢:)
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2020.7.12 by grass
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